招行财资管理云平台：预见财资管理未来

随着财资管理在企业经营和战略发展中的影响力不断提升,构建一个能应对全球经济产业结构调整,适应全新产业互联网时代的全球财资管理体系对大型集团企业的重要性日益凸显。新常态下，能否借助大数据、云计算、移动互联等前沿Fintech技术，实现金融服务升级与企业财资管理创新的跨界融合成为商业银行能否在互联网金融的风口中脱颖而出的关键。

一、财资管理服务：金融即服务，商业银行的破局之道

很长一段时间，商业银行受制于传统管理架构、组织模式、业务边界，在财资管理服务方面一直停留在账户管理、交易结算、现金池等基础性现金管理上。随着互联技术、智能经济的深入发展，传统财资管理服务与企业日益剧增的财资管理诉求间形成了巨大缺口，如何做到以“嵌入式服务”为企业战略决策、运营治理、价值创造和利润实现提供一个端到端的一站式金融服务支持是商业银行面临的一大挑战。

基于这一痛点，招商银行在交易银行服务理念下，打破传统财资管理思维禁锢，在其十年财资管理的成功经验上不断创新，力图打造一个以企业财务和金融资产、资源管理为核心的财资生态平台服务。十年砺剑推出的财资管理云平台服务已然从最初的一体化专业资金管理系统，延伸为一个搭建了全球资金管理系统、财资核心业务系统、供应链产融协作系统、投融资管理系统、差旅报销管理系统、股权激励管理系统、财资资讯互动平台、移动安全管理平台等多维度的平台生态建设；依托平台、业务和产品迭代优势，以“金融即服务”（FaaS）为定位，拓展财资管理内涵与外延，提供涵盖金融服务顾问咨询、财资管理顾问咨询、IT系统架构咨询、开发运维支持等全方位财资管理配套的金融和IT服务。在更为灵活、开放的生态架构下，财资管理云平台将逐步显现出系统间巨大的协同效应、集群效应，充分释放Fintech势能，成为未来财资管理的风向标。

二、财资新生态：定义银行财资管理服务的未来

作为交易银行体系下金融科技创新的代表作，财资管理云生态的建立，对商业银行自身而言是谋求竞争力提升的战略布局，对企业而言则是定义财资管理未来的开始。

科技赋能，Fintech重塑企业管理

大数据、云计算、物联网等技术的革新正对企业的管理变革产生于日渐深远的影响，企业未来的财资管理模式必将以数字化为核心，与云服务模式相配合，通过更加自动化、智能化的财资信息分析整合能力更好地支撑企业管理中的交易、风控、量化、决策等问题，使企业财资管理中心成为企业信息交互的通道，最大程度提升企业资源的运用效率。招商银行财资管理云平台正是融合了区块链、云计算、雾计算、大数据、人工智能等前沿技术，通过创新企业SaaS应用及金融服务持续向企业客户输出银行的科技能力和金融能力，从而提升企业财资力，使得企业管理变得更加智能、高效、低成本。

开放生态，整合内外资源。

作为平台级应用，财资管理云平台试图以一种开放的生态最大限度整合各方资源，满足差异化财资管理诉求。财资管理云在PaaS层采用私有云+公有云的混合云架构，突显了金融云大并发量、高一致性、高安全性的优势，又整合外部第三方公有云在全球的计算、存储、网络资源优势。在此基础上构建的开放式技术运营平台，不仅允许商业银行自有产品和服务在平台上的开发部署，还可根据客户的需要整合业界成熟的第三方产品。与此同时，平台将纷繁复杂的金融服务进行微服务设计，提供安全稳固的API服务，供内外部应用调用。

场景金融，嵌入式财资管理

财资管理云平台聚焦金融场景第一触达界面，构建场景化的金融服务解决方案，将财资管理服务有效嵌入到企业研发场景、生产场景、物流场景、销售场景等业务场景中去，满足企业各个场景下的金融服务应用，实现企业业务流、金融流、信息流的深刻交融，大幅提升企业对全球财务资源、金融资源的管理效能和循环周转效能。

当前集团企业，在产业金融、自金融建设方面有不少值得称道之举，如三一重工在产业金融的尝试：根云互联。招商银行财资管理云平台中搭建的供应链产融协作系统S-CBS针对大型企业集团的供应链、自金融能力建设等金融需求场景进行精细化的服务适配。其中的供应商管理模块涵盖了企业采购订单、发货收货、入库出库、发票付款、应收应付管理、对账管理全流程服务，并将各金融机构的供应链融资产品嵌入到产业流程当中，供应商基于订单或发票选择合适的产品进行融资，大大释放了产业运作的资金效能。

协同共享，业财一体化

财资管理云平台通过更开放的技术架构，全面实现信息、渠道、资源互联互通，有效实现“业财一体化”。平台搭载的各类应用系统互为平台、互为流量，共同服务于平台上企业和用户；同时通过各个应用服务的API化，实现与财资管理平台之外的管理应用互通，最大程度挖掘潜力，互联赋能，满足企业财资需要。

着眼全球，助力“走出去”

伴随中国企业“走出去”的战略加速，全球资金管理系统构建愈发必要。全球升级财资管理云平台，站在全球金融资源管理的高度，通过与SWIFT及境外银行直连等渠道的打通，实现对境外账户数据与境内账户数据信息的整合应用，基于此设计全球视野下财资管理方案，最终实现境内外资金池联动管理、境内外资金调拨，使全球财资资源得到充分利用。平台上各个财资管理应用，充分考虑全球用户使用习惯，支持多币种、多语言、跨时区的业务处理，助力企业提升全球管理能力。在国家大力推行“一带一路”、“中国制造2025”战略的今天，财资管理云平台必将为优秀企业在全球开展竞争与合作提供有力的助推。

移动优先，财资管理的“移动互联”时代

相较于PC时代，移动互联时代，服务和应用“在线化”，使反馈和修正变得更加及时和便捷，财资管理领域的“移动互联”使财资管理具备更多想象空间。围绕企业财资管理移动化的全新变革趋势，财资管理云平台成功推出移动安全定制终端，力图打造移动财资管理产品矩阵，真正地从安全性、便捷性以及功能性上颠覆移动财资应用的体验，引领财资管理移动化的发展方向。未来通过对物联网、云计算以及大数据的结合，财资管理云平台将重塑企业安全智能的移动信息化范式，帮助企业财务管理人员真正实现“运筹帷幄之中，决胜千里之外”。

金融级安全策略，全方位守护财资安全

互联共享时代，守卫财资安全尤为重要。作为商业银行鼎力打造的财资管理云平台，在创新实践过程中始终以金融安全为前提，不断完善金融级安全策略。在产品架构上，财资管理云在PaaS层采用私有云+公有云的混合云架构，混合架构突显了财资管理云CBS6高安全性的优势；同时，云平台在深圳、上海进行了应用级异地灾备建设，提升平台防灾能力，确保金融安全。安全维护层面，全国设置20余家运维中心，运维人员经过严格运维安全培训，7*24小时运维，确保系统运维安全。

三、CBS 6：精益迭代，打造最强财资内核

作为财资管理生态的起点，财资管理云平台上的跨银行资金管理平台CBS6历经10年的精益迭代，成为财资管理的最强内核。随着Fintech的深化运用以及平台上各系统的交互赋能，CBS6在功能、服务、产品性能、体验上都有着卓然不同提升。 

系统功能上，CBS6新增200余个功能点，并对近600个功能点进行优化升级。截至目前，CBS6总计拥有2000多个应用功能，是同类型产品中功能最丰富的。本次升级，CBS6新增账户开销户管理、投融资管理审批决策、银企对账等功能，使财资管理链条更健全，真正实现一站式满足企业日常财资管理需求。 

清算渠道方面，CBS6对接境内90余家银行的银企直联，并通过SWIFT对接境外10000多家银行和非银金融机构；其中与SWIFT合作创新推出的CBS-TT云平台在全球范围内尚属首例。尤值一提的是，CBS6具有强大的票据管理功能，支持纸票线上化管理、满足13家银行ECDS电票在线交易，对接招行票据池，实现了票据业务在CBS6上的闭环。

服务方式上，CBS6从原来单一的系统服务升级为“咨询+系统”综合服务，借鉴咨询公司IT咨询和实施的模式，提供涵盖财资管理顾问咨询、IT系统架构咨询、系统实施顾问咨询、开发运维支持咨询等与资金管理系统配套的金融和IT咨询服务。此外，针对核心客户的特殊需求，CBS6提供个性化需求评估、功能定制开发、专属运维保障、绿色通道优先发布等一系列定制高端服务。

系统性能上， CBS6对于支付清算效率进行优化提升，支付结果返回时间由10-20分钟，提升至60秒。同时针对互联网、金融等行业客户的大批量、高频次支付结算需求，CBS6对业务量进行了充分扩容，受理效率进行了提升。目前，CBS6受理ERP推送的交易业务量现在高达每小时单个账户30万笔，较传统中间数据库对接方式，性能提升497%。在系统对接方式上，ERP不仅支持交易业务层面的对接，还支持业务流程上对接。

用户体验上，CBS6 更注重客户体验的提升。CBS6在产品优化设计上采取与国内顶级的设计公司合作的方式，结合用户使用场景，全面提升系统交互的流畅度，深度优化系统界面操作流程，塑造出全新的界面视觉感受。基于前期大型集团客户在司库建设上的意见反馈，CBS6根据司库全局管理特征，创新设计全景视窗功能，优化数据可视化效果，提升全局信息获取效率，增加信息可读性。同时，招商银行采用线上、线下结合的体验服务，斥资在全国建设了逾20家财资管理用户体验中心，为企业提供直接、全面、专业的财资管理咨询和产品实施建议。

 四、预见财资管理的未来

未来，企业财资管理将更加聚焦效率的提升。区块链、物联网、云计算、雾计算等Fintech技术的飞速发展和运用让企业财资管理更富想象空间。随着技术的深化应用，未来财资管理SaaS应用将在企业私有云上实现快速部署，“即插即用”；云计算与雾计算结合形成的智能数据工厂将为财资管理数据处理产生巨大动力；虚拟个人助理、RPA流程自动化机器人的出现将极大释放财资管理资源，使财务管理成员更加聚焦财富提升……

招商银行财资管理云平台的成功打造和不断升级正是金融科技引领财资管理服务创新的结果，随着更多财资管理应用的上线和企业的深度使用，招商银行将与企业一同定义财资管理的未来。