54险企去年理赔超1600亿元 甲状腺癌成高发疾病

原标题：54险企去年理赔超1600亿元 甲状腺癌成高发疾病

1月25日，据贝壳财经记者不完全统计，54家已发布2020年理赔报告的险企总赔付金额超1600亿元。

其中，有4家险企去年的赔付金额在百亿元级别，包括中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险，全年赔付金额分别为超470亿元、352亿元、164亿元以及117亿元。

近年来，保险公司发布半年度、年度理赔数据已经成为固定节目，业内人士分析称，险企宣传已不再局限于保费的高低，还注重理赔的情况，毕竟理赔是最能让客户感受服务的一个环节。

剖析这些年度理赔数据，可以发现，大公司和小公司的理赔获赔率并没有明显差别，基本上都在99%左右，比如，大险企中国人寿2020年获赔率为99.6%，中小险企前海人寿这一指标则为99.12%。

这些理赔数据的披露打破了不少人对保险“理赔难”的偏见，也能让消费者更加了解，到底什么保险理赔的概率更高，哪些疾病是需要特别关注的。

重疾险、医疗险更“管用” 需关注甲状腺癌风险

纵览理赔数据，不少险企呈现出重疾险赔付金额占比较高，医疗险赔付件数占比较大的特征，也侧面说明了重疾险、医疗险等保险更“管用”。

比如阳光人寿，2020年重疾类型理赔金额达9.6亿元，占比54.3%，医疗类型的案件数量高达12.8万件，占比89.7%。

值得关注的是，恶性肿瘤依然是触发理赔的主要疾病，此外，急性心肌梗塞、脑中风后遗症等也是触发理赔的常见疾病。

今年1月份，世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）发布了关于全球癌症负担的最新估计。

数据显示，到2020年，全球新发癌症病例已上升到1929万例，全世界有1/5的人在一生中罹患癌症，1/8的男性和1/11的女性死于这种疾病。

该数据显示，乳腺癌新增人数达226万，这意味着乳腺癌正式取代肺癌，成为全球最常见癌症。分性别来看，在男性中，肺癌是最常见的癌症，也是癌症死亡的主要原因；在女性中，乳腺癌是最常见的癌症，也是癌症死亡的主要原因。

这些数据部分与险企的理赔报告数据契合，比如中国人寿、平安人寿的理赔报告均表明，肺癌是男性发病最高的癌症。

但女性却多因甲状腺癌发生理赔，这已经成为保险公司2020年理赔报告的一大共性，不止如此，在一些保险公司，甲状腺癌也成为男性触发理赔的主要疾病。

而在去年11月份发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中，对甲状腺癌根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。

其中，TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌就归属于“恶性肿瘤——轻度”，而根据各界意见反馈及保险行业承保理赔数据测算，将三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。

也就是说，若消费者购买重疾险且不幸罹患甲状腺癌，此前基本可以100%赔付，但新规范实施后，轻度甲状腺癌最多只能赔30%。

其实，之所以这样设计与甲状腺癌理赔的概率一直较高有关系，但这种癌症的治疗费用却不高，因此，分级赔付更为科学。

新旧重疾险过渡期 专业人士建议考虑“百万医疗险+重疾险”组合

近期记者还了解到，不少人开始抢着新旧重疾定义过渡期的风口，买入重疾险。根据相关部门要求，重疾新规范的过渡期设置到2021年1月31日。

新旧规范的理赔条件不同，比如，新规范中针对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，相比旧规范，赔付的标准显然下降了，这时，采取新规范的标准显然更有利于消费者。

在过渡时期，平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华保险、友邦保险等30余家保险公司已推出“择优理赔”方案，客户可以在2007年版的旧规范和2020年版的新规范中选择对理赔更为有利的定义作为赔付依据。

专业人士建议，对于普通消费者而言，“买新”还是“买旧”不必着急决定也不必过分纠结，要结合自身的年龄、健康情况、财产配比、保障情况、产品条款等诸多因素进行考虑自身及家人的保险配置，建议考虑百万医疗险+重疾险等保险组合方式。