贷款问题频发理财产品亏损屡遭投诉 平安银行还“平安”吗?
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贷款问题频发理财产品亏损屡遭投诉 平安银行还“平安”吗?

2020年11月23日 15:11:51
来源:中国科技新闻网

原标题:贷款问题频发,理财产品亏损屡遭投诉,平安银行还“平安”吗

中国科技新闻网11月23日讯(冷勇峰)2020年11月5日,据中国裁判文书网公布的一则刑事判决书显示,原平安银行(000001.SZ)荆州分行副行长朱某容,客户经理代某杰,利用职务之便,违法发放贷款2000万元及以获取利息差的方式受贿231.41万元。最终,朱某容、代某杰二人,均被判构成违法发放贷款罪和非国家工作人员受贿罪,朱某容二审被判刑9年,代某杰亦获刑4年

中国科技新闻网注意到,这仅是平安银行近年来贷款违规的一例,却并不是唯一一例。

贷款问题频发

事实上,近年来,平安银行违法放贷及骗贷事件时有发生。

中国科技新闻网在中国裁判文书网梳理发现,平安银行身陷多起违法放贷与骗贷案件之中,涉及金额在几百万至上亿元不等。

2020年10月,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,由于信用不良,无法从银行办理贷款,为偿还个人欠款,一女子伙同他人,通过伪造资信证明,虚构了用于经营的贷款用途,成功向平安银行骗取贷款260万元。

此前的2020年9月,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,平安银行一客户经理李某因违反国家规定等行为、未按要求进行贷后管理,导致平安银行发放的1900余万元贷款未能收回。

而在2020年6月,中国裁判文书网披露的一则刑事裁定书显示,重庆市德旺煤炭有限公司实控人李某,通过伪造公章、材料的手段,以其名下公司的名义先后骗取平安银行重庆分行资金共计1.0035亿元;至今,重庆市德旺煤炭有限公司尚有2470.54万元贷款及承兑汇票未归还。

2019年8月,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,福建晋江一男子施某集通过提供内容虚假的审计报告等证明资料、虚构贷款用途等手段,骗取平安银行泉州石狮支行等4家银行贷款合计2060万,造成银行经济损失达1685.11万元。

屡遭骗贷的背后,平安银行也吃到了多张监管罚单。据中国科技新闻网不完全统计,2020年年初至今,平安银行领取到9张罚单,合计被罚金额高达近2000万元,大部分被罚的内容均与贷款业务有关。

需要注意的是,罚单不断的平安银行,在2020年也加大了计提损失的力度。据其2020年第三季度显示,2020年前三季度平安银行计提的信用及其他资产减值损失为543.90亿元,同比增长32.7%,其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为374亿元。

贷款问题频发是否与平安银行内部控制不当有关?对于上述情况,中国科技新闻网致函平安银行,截止发稿未获得回复。

多款理财产品曝亏

理财产品亏损一度成为平安银行广泛关注的焦点。

据媒体公开报道梳理发现,2020年6月,平安银行中低风险理财被曝持续亏损;2020年5月,平安银行理财游说用户投资称保本保收益,却50万血本无归;2019年10月,张女士到平安银行买理财,结果100万进、80万出;2018年1月,男子花90万买理财产品亏损,银行被判赔偿16万,承担80%责任;2016年6月,平安银行9款理财产品出现本金亏损10%。

值得一提的是,早在2017年,平安银行曾陷入一起理财产品风波,引发舆论热议。据报道显示,一位来自昆明的徐女士在平安银行某支行一位理财经理的推荐下,购买了1800万元的理财产品,不料1年后银行突然通知徐女士,她账户上的1800万元不知去向;而理财经理推荐买的理财产品不是平安银行的,并且推售的理财经理卖完产品两三个月即辞职, 徐女士在维权的过程中屡屡碰壁,银行亦拒绝担责。

在第三方投诉平台黑猫投诉上,关于平安银行中低风险理财曝出亏损的投诉屡见不鲜。从平安银行最近的三条投诉看,用户投诉平安银行中低风险理财产品到期后不仅没有收益,反而亏损本金。

2020年10月26日,一位投诉编号为17351145315的消费者投诉称,平安银行风险等级造假,R2稳健型理财产品到期后无收益反亏损本金。

2020年8月27日,一位投诉编号为17350653546的消费者投诉称,平安银行虚假宣传,低风险理财,随意亏损本金。

2020年8月13日,一位投诉编号为17350529371的消费者投诉称,其在平安银行购买的“182天成长1号”理财产品,本金70万,起息日2020年4月28日,到期日10月27日。平安银行官网宣传“中低风险”、“稳健增值之选”。但该理财从开始就一直在亏损,风险巨大,和宣传严重不符。截至2020年8月13号,合计损失已达到20854元。

截止到目前,上述三条投诉已有两条显示已完成和一条显示已回复。对于两条显示已完成的投诉,平安银行回复称系消费者已自主确认完成,原因为终止继续投诉或已和商家协商一致;另外一条显示已回复的,对此平安银行回复是已受理消费者问题,会安排专人跟进处理。

截至目前,黑猫投诉平台上,关于平安银行的投诉总量达到3366条,已回复2434条,已完成1986条,回复率72.31%,完成率仅59.00%。

理财用户不买账的背后,平安银行业绩也出现了滑坡。据2020年第三季度报显示,2020年前三季度平安银行净利润同比下滑5.18%,扣非净利润同比下滑5.15%,净利率下滑同比16.25%,每股收益同比下滑15.91%,净资产收益率同比下滑21.42%

利润指标全线下滑,平安银行能否突破困境,这一切只能留给时间来证明。