凰家说法NO.304：储户243万存款被行长挪用 银行拒绝赔偿 这钱还能要回来吗？

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湖北维力律师事务所的吴胜利 田崇军

243万元的积蓄存到银行后，却被原行长私自挪用，于是李先生一家告上法庭，但刑事官司判了，钱还是要不回来……

事件回顾

一家人243万元的积蓄存到银行后，却被原行长私自挪用。受害人李先生要求银行赔偿时却被拒绝，理由是储户没经常查询存款，自身存在过错，应自行担责。

据李先生介绍，2008年，为帮时任江宁邮政局岔路口支局局长（后改为邮储江宁支行）时某宁完成储蓄任务，李先生一家分别使用3个身份证在其银行存入了135万元。在之后的10年时间里，为了帮时某宁完成储蓄任务，135万元储蓄款每年会连同当年利息一起再存入邮储江宁支行。

到2018年12月，3本存折余额共计243万多元。而当家里要用钱时，才发现钱取不出来了。报警后发现，除第一笔存款信息是真实的外，存折上其他存取记录都是假的。

南京市江宁区人民法院经审理查明，2008年1月至2018年3月间，时某宁在邮储江宁支行工作期间，制作假的存折交易流水，先后多次挪用客户李某、陈某、胡某存款共计2430109元。因犯挪用资金罪，时某宁被判处有期徒刑2年3个月，并责令其退赔被害单位邮储江宁支行2430109元。

刑事官司判了，但钱还是要不回来。于是李先生一家将邮储江宁支行告上法庭。

法院审理后认为，储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付存款本金和利息。本案中，李某、陈某等将存款交付给时某宁，由时某宁开设邮政储蓄存折账户，并由时某宁办理款项存取，存折均加盖有印章，李某、陈某等有理由相信时某宁系履行职务行为，其与现邮储江宁支行构成储蓄存款合同关系。为此，法院作出邮储江宁支行返还储户存款的判决。

因不服判决，邮储江宁支行提出上诉。2022年5月13日，南京市中院作出撤销一审判决，发回重审的《民事裁定书》。

对于一审判决，邮储江宁支行认为银行与涉案储户之间不构成储蓄合同关系，系委托时某宁处理，且长期不查询不符合常理。

另外邮储江宁支行提到，在银行工作人员实施的犯罪活动中，如果原告（储户）自身存在过错，此种情况下，应当由原告以及时某宁承担损失。因为原告在处理自身存款中，也没有尽到审慎注意义务。此外，邮储江宁支行还认为，陈某、李某等人与时某宁是通过中间人介绍，因此中间人应承担主要责任。

对于邮储江宁支行的说法，李先生等人并不认同。“银行员工挪用资金银行可以先行赔付后，再进行追偿，不能坑储户的钱。”李先生认为。

那么，李先生的这笔钱银行该赔吗？怎么赔？

律师说法

针对这起事件，湖北维力律师事务所的吴胜利、田崇军律师认为：

银行应当返还李先生被挪用的存款。本案中，时某宁以银行的名义向李某等人揽储，同时其也为李某办理了存款业务，作为相对人的李某有理由相信时某宁的行为是履行职务的行为，李某已经和银行建立了储蓄合同关系，银行有义务保证储户存款的安全。

另外，时某宁利用职务之便挪用的是银行的资金，法院也已作出刑事判决，责令时某宁退赔被害单位邮储江宁支行2430109元。

因此，银行应当返还李先生被挪用的存款。

相关法律法规

《中华人民共和国民法典》

第一百六十二条 代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。

第一百七十条 执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施的民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。

法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。

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