工行武汉分行金融创新：科创企业的强力引擎

在湖北打造全国科技创新高地的发展目标下，为了更好服务湖北省委省政府“一主引领、两翼驱动、全域协同”区域发展布局和支持武汉市高科技企业发展，打通“科技-产业-金融”的良性循环，中国工商银行武汉分行于2021年成立科创企业金融服务中心（下文简称科创中心）。科创中心成立两周年以来，围绕武汉市“科技创新中心建设”战略，以武汉东湖新技术开发区、武汉经济技术开发区和武汉临空港经济技术开发区三大国家级高新技术产业开发区为核心，发挥科创中心、科创分中心和新市场特色支行在服务高技术客群和战略性新兴产业方面的引领效应，打造科创企业金融服务示范点。截至2023年3月末，科创企业信贷客户数量达1166户，科创企业融资余额420亿元，均较科创中心成立之初倍数增长。

模式创新满足客户新需求

“我们公司是在湖北疫后重振、科技自立自强等背景下成立的湖北省唯一一家自主创新服务器整机企业，主要服务国产化替代战略，解决核心技术关键环节‘卡脖子’问题，公司起步阶段，订单激增，但缺乏流动资金。”武汉某计算科技公司负责人曾经有着“甜蜜的烦恼”。

了解到该企业存在轻资产、抵押物较少等影响传统模式下的授信融资后，工行武汉科创中心以订单未来现金流作为融资参考，同时与政府相关部门、相关企业沟通，确认了该企业的市场地位及订单的真实性，为其发放了信用贷款，“及时雨”获得企业高度赞扬。目前该企业已成功推出多款国产化替代产品，构建从PC、均衡性服务器、到AI计算、HPC计算（高性能计算）的全栈计算产品覆盖，提供国产化计算硬件底座。

湖北某云计算公司是建设“智慧湖北”的主力军。但企业在业务发展过程中，由于新基建与传统基础设施项目存在较大差异，缺乏抵押物，传统模式难以授信融资，工行武汉科创中心创新使用科创企业评级、授信模型，为企业量身定制融资方案，发放全国首笔“智慧城市运维支持”信用贷款5000万元，弥补了国内新基建领域融资产品的空白，助力企业整合建设全省统一的“楚天云”平台体系。通过该笔贷款的示范效应，目前武汉科创中心已与区域新基建产业链多家重点企业实现授信、贷款投放及形成战略生态等合作。

针对科创企业轻资产、重研发等特点，工行武汉科创中心创新使用科创企业专属评级、授信模型。加大了对科技型企业“创始人”“研发团队”和“研发成果”等特征因素的评级权重，并增加了市场竞争情况和企业成长性评价，力求全面准确地反映科技型企业的经营情况和发展前景；通过对科技型企业研发投入、研发成果、市场表现、政府和资本市场支持程度等综合情况的评价，大幅提升对科技型企业授信的适用性和可得性。同时，通过聘请专家、借助“外脑”，帮助科创中心把握企业核心风险，做好风险防控。

产品创新领跑业界新赛道

工行武汉科创中心成立以来，先后创新推出了“科创云数智贷”“科创领军贷”“数字化改造贷款”“智慧城市支持融资”“科创上市贷”“创新积分贷”等产品，聚焦“新一代信息技术、5G+、新能源汽车、生物医药、节能环保、高端装备、智慧城市、信创”等高新技术领域，重点面向区域内的国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、“瞪羚”企业、“独角兽”企业、科创板（拟）上市企业等高技术客群，为科创企业提供投融资、风险管理、投贷联动等综合化、专业化、特色化金融服务，促进金融链和产业链及创新链融合联动，大力支持科技企业发展。

整合资源破解企业融资难

工行武汉科创中心充分发挥集团优势，与总行软件开发中心、金融科技部等合作，共同建设“科创数字金融联合创新中心”，以数字技术更好地服务科创企业。同时，积极与湖北省科技厅、东湖新技术开发区、担保公司等合作，定制开发了数字金融时代的创新金融产品——“创新积分贷”。该产品充分发挥大数据的乘数效应，构建差异化的智能算法模型，开展批量主动授信，有效解决了科创企业融资难问题，切实起到了“小积分、大应用”的政策带动效应，一经推出就获得市场一致好评，首批1800名客户已陆续导入线上办理。目前，经湖北省科技厅和东湖新技术开发区创新积分平台申请，通过“创新积分贷”办理的科创企业达80余户，融资金额超2.5亿元。

未来，工行武汉科创中心将积极探索支持科创企业的“工行模式”，打造服务实体经济的“工行样板”，推进科技、数据、业务“煲汤式”融合，让金融创新成为科创企业的强力引擎，为武汉市建设具有全国影响力的“科技创新中心”贡献金融力量。（通讯员：张卫 吴克保）