“工”笔描绘大城“图”——工行武汉分行助力武汉高质量发展

2023年是全面贯彻落实党的二十大的开局之年，中国工商银行武汉分行在总、省行党委的坚强领导下，牢记金融使命，深植为民情怀，将自身发展融入区域经济社会发展全局，全力以赴“稳投资、促消费、保民生”，积极发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，全部存款余额、公司存款余额、储蓄存款余额、各项贷款余额、公司贷款余额、个人贷款增量、普惠金融增量及增速等核心指标保持同业第一，公司贷款增量、票据融资增量同业领先，为武汉在湖北建设全国构建新发展格局先行区中当先锋、打头阵做出重要贡献。近日，在人民银行湖北营管部表彰活动中，工行武汉分行囊括“金融支持地方经济高质量发展突出贡献单位”、“金融支持科技型企业突出贡献单位”、“金融支持重大项目突出贡献单位”、“金融支持绿色发展突出贡献单位”、“金融支持普惠小微突出贡献单位”、“金融支持民营企业突出贡献单位”、“金融支持房地产突出贡献单位”、“金融支持乡村振兴突出贡献单位”等八项荣誉。

大行担当助力“制造之城”

武汉是全国重要的老工业基地，拥有诸多“武”字头大型制造企业，是名符其实的“制造之城”。工行武汉分行与区域经济发展同频共振，持续加大对重要区域、重点领域、重大项目和薄弱环节的信贷支持力度，信贷规模始终保持同业第一。截至2023年末，全行人民币公司贷款余额居同业之首，着力服务实体经济高质量发展。

聚焦重点项目，围绕“城市更新”“保障房”等重点项目建设，积极支持武汉市基础设施补短板、特许经营融资、城市更新、综合交通枢纽提升工程、保障性租赁住房市场等领域融资需求，基础设施及城市更新贷款投放领先同业，为城市发展增添无穷动力。

支持重点区域，聚焦武汉新城、长江新区和东西湖、经济技术开发区、自贸区等重点区域优势支柱产业及新兴培育产业。支持东湖科学城、智能网联基地、网安基地等三大国家级开发区重点产业园区建设，创新服务东湖科学岛、九峰实验室等重点产业园区建设新基础产业项目，不断推动武汉产业升级。

助力重点领域，贯彻落实党中央“制造强国”战略部署，始终坚持服务实体经济，统筹推进“支持传统支柱产业转型”与“加快战略性新兴产业培育”，聚焦“光芯网屏端”、汽车制造、高端装备等支柱行业；通过市场化股权投资、投贷联动、售后回租等融资服务，帮助企业完成智能化生产设备应用、5G工厂建设、新能源系统研发等产业提档升级工作。2023年末，制造业贷款增幅15.04%，近三年制造业贷款复合增长率达31.7%，制造业中长期贷款复合增长率达55.1%，增速与占比均创历史新高。支持传统产业龙头民营企业技术改造升级，助力生物医药、云计算、新能源汽车、新材料等新兴产业民营企业的关键技术攻坚，民营企业贷款投放保持高速增长，同比增幅45.26%，民营企业贷款客户新增2000余户，有效助力民营企业发展壮大。

数字金融添翼“创新之城”

在科技部《国家创新型城市创新能力评价报告2023》中，武汉位列第六，是全国三大智能密集区之一。工行武汉分行积极落实总省行战略部署，积极推动科技、数据、业务相融合，以数字化转型带动金融服务创新，倾心助力科创企业发展。科创企业金融服务中心（武汉）作为主阵地和试验田，自2021年4月成立以来，融资服务数字经济及科创企业客户近5000户，贷款余额突破500亿元，在全国工行系统科创企业金融服务中心考核中连续三年名列前茅，与武汉创新之城共同跨越成长。

创新产品展实力。聚焦“新一代信息技术、5G+、新能源汽车、生物医药、节能环保、高端装备、智慧城市、信创”等高新技术领域，重点面向区域内的国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、“瞪羚”企业、“独角兽”企业、科创板（拟）上市企业等高技术客群，提供投融资、风险管理、投贷联动等综合化、专业化、特色化金融服务，促进金融链和产业链及创新链融合联动，大力支持科技企业发展。创新推出“科创云数智贷”“科创领军贷”“创新积分贷”“科创上市贷”等产品，有力促进了“科技-产业-金融”的良性循环，为数字经济发展增添金融动力。

创新服务增动力。通过储备一批优质科创企业股权投资项目，与证券公司、投资机构加大联动，构建更灵活、更多维的科创金融生态，通过股权基金投资和银行贷款协作的投贷联动模式，为初创期科创企业提供资金支持，助力科创企业快速成长。以“基础设施自主可控、业务引擎智能高效、数据资源增值赋能、金融工具普惠创新”作为顶层设计目标，用信息技术应用创新软硬件产品为基础，开发新一代信息技术，打造新型业务中台，创新数字化金融工具，以科创金融服务作为数字化转型试点，开发了“公源AI引擎”项目、“工银科创慧眼”系统等多个数智金融平台，积极赋能各类服务场景。

创新场景添活力。做好数字金融大文章，加速“科技+数据+业务”的深度赋能，构建覆盖出行、校园、医疗、商贸、社区等热点领域的“工行生态圈”，为政务、产业、消费、乡村振兴等领域平台提供综合金融服务，实现平台金融交易额279亿元。运用“金融+互联网”模式，以服务做“轻”、交互做“简”、功能做“精”为目标，构建全面、便捷、优质的全渠道社区金融服务生态。携手武汉区域龙头，共建线上场景涵盖批发零售、百货、餐饮、医疗、教育、酒店等诸多领域，打造惠民便民服务新生态。发布武汉首批社区金融数字化项目，为全国文明社区示范点——百步亭社区18万居民提供线上社区金融服务，投产全国首个“省供销社”产融云项目，打造“供销+金融”数字化合作创新样板，累计交易额达3565万元。

绿色银行共筑“绿色之城”

2021年7月，被誉为全国碳市场“大数据中枢”的全国碳排放权注册登记机构（“中碳登”）落户武汉，武汉“双碳”产业发展动力更加强劲。2022年，工行发布绿色金融品牌“工银绿色银行+”，通过发挥工行在绿色金融领域的核心优势，以更多助力、更多协作，为绿色发展注入金融活水，让地球家园更美丽，实现“‘加’更多，‘家’更美”。在总省行的决策部署下，工行武汉分行持续强化绿色金融发展机制建设，优化政策体系，推动产品创新，在金融支持绿色低碳产业和推动武汉区域经济社会发展全面绿色低碳转型方面彰显国有大行的担当。2023年末，全行绿色信贷业务余额突破千亿，稳居同业第一。

加大绿色信贷投放力度。优先支持生态保护、清洁能源、节能环保、绿色交通、绿色建筑等绿色经济领域的优质客户、重点工程、优质项目，结合武汉区域特征和客户结构，不断探索绿色信贷长效发展新路径。对生态环保、清洁能源等绿色信贷领域坚持“规模倾斜、审批倾斜”，强化全产品支持，保障重点领域贷款投放。对重点电力企业转型升级及天然气、风电、光伏、太阳能等清洁能源产业给予有力信贷支持。

推进绿色金融增量扩面。聚焦能源低碳转型、工业绿色升级、城乡绿色发展、环境保护修复、绿色交通运输、绿色低碳消费等六大重点领域，积极加大清洁能源贷款等绿色信贷投放，投向涉及制造、交通、建筑、能源、水利、科创、医教、城镇化、农业等多个行业，融资支持投向基础设施绿色升级616亿元，清洁能源产业238亿元，节能环保产业182亿元，清洁生产产业25亿元，生态环境产业22亿元，绿色服务行业9亿元，实现了绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色理财等业务多元化发展。

不断创新“双碳”金融产品。积极运用政策性工具，充分发挥绿色信贷杠杆效应，带动绿色信贷规模增长的同时，多项创新产品和服务模式开创“业内首单”：先后成功投放武汉市首笔金额最大煤炭清洁再贷款、湖北省首笔楼宇型智慧能源项目、湖北工行首笔分布式光伏项目、首笔“绿证贷”3亿余元等，为金融服务实体经济与“双碳”战略作出良好示范。

普惠金融燃情“奋斗之城”

武汉市中小企业总数达89.37万户，遍布千行百业，连着千家万户，为武汉发展注入强大活力。武汉分行将发展普惠金融作为服务实体经济的责任担当，积极发挥大行“头雁”作用，聚焦解决小微企业经营发展中的难点痛点，不断探索“融资、融智、融商”于一体的普惠金融综合化服务模式。

普百业，惠万千。通过聚焦科创、场景创新和供应链融资等多项措施的落地见效，将金融活水源源不断地灌溉实体经济，持续加大对武汉市“专精特新”中小微企业的支持力度，不断提升普惠金融的覆盖面、可得性和满意度。截至2023年末，普惠贷款余额突破300亿元，普惠贷款增速达65%，普惠贷款客户总量超过2万户，全年增幅达55%。普惠业务发起网点188家，占全行网点总数的96%，为小微企业提供更加便利、更易获得的服务体验。

新方案，新动能。以新产品为着力点，积极服务国家高新技术企业，专精特新等科技型小微企业，创新推出“科创e担贷”等一系列专属融资产品，为科创企业量身定制融资方案，打造一站式融资服务，不断加大对科创中小企业的支持力度。以新场景为突破口，为小微企业定制特色化场景方案。已落地“物流快贷”、“学府e链”、“江城e贷”等多个场景方案，覆盖了物流运输、重点高校、餐饮零售等行业，通过普惠场景创新，新增服务客户数超400户，新增特色场景普惠贷款超过20亿元。以新产业为切入点，深度聚焦先进制造业和建筑行业等领域，挖掘产业链贸易流、资金流和物流信息，为链上小微企业提供基于订单、应收账款等方面的低成本线上融资服务，持续提升服务力度。2023年数字供应链融资余额达89.6亿元，较年初净增52.83亿元。

引活水，助“三农”。深入推进乡村振兴工作。聚焦乡村振兴重点领域，加大对农业龙头企业、乡村基础建设、乡村旅游等领域的融资支持力度。围绕生态种养殖、林下经济、种质资源保护等绿色农业全产业链，结合产业特色和客群需求提供场景化融资方案，创新推出“种植e贷”，将绿色金融服务延伸到农业产业链末端。创新采取“龙头企业+粮食种植合作社+政府+农户”供应链模式支持湖北省农业龙头企业收购秋粮。2023年末，全行涉农贷款余额超过200亿元，持续加力服务农业强国建设。

身边银行护航“暖心之城”

工行武汉分行坚守“金融为民”初心，不断加强金融惠民力度、提升金融便民温度、加快金融利民速度，全量个人客户总量占武汉市常住人口比例达85%。全行4000余名员工贴心守护，积极打造“人民满意银行”，大力解决人民群众“急难愁盼”，为增进民生福祉、创造美好生活作出工行贡献。

为“新市民”点亮“新希望”。制定新市民专属服务方案，提供更有针对性的金融服务。2023年为15.6万名大中专毕业生开立“新市民”专属新锐卡，服务武汉超过三分之二的院校师生，以大行实力服务大学之城；参与搭建武汉市农民工工资支付监控预警平台，保障农民工工资按时足额支付，全年累计为46万名农民工发放工资50亿元，保障建筑工人安“薪”；在全市200余家“工行驿站”的基础上，建设22家“新市民便民暖心服务驿站”，为“新市民”提供“歇歇脚、喝口水、充会电”等便民惠民暖心服务，帮助他们更好地融入城市生活，不断增强获得感、幸福感和安全感。

为“银发族”奏响“敬老曲”。推出一系列金融适老化措施，不断提升老年客户的金融体验感。线上服务有温度，专门为老年客群打造了幸福生活版手机银行，拥有超大字体、智能语音、专属理财、老年专线等专属功能，保障老年客户无忧享受线上金融服务。线下服务有保障，辖内网点设有无障碍通道，配置了老花镜、轮椅、急救箱、爱心座椅等便民设施，并建立金融服务绿色通道，特事特办、急事急办，让腿脚不便的老年客户也能享受到优质的金融服务。

为消费者守好“钱袋子”。让金融服务“暖”到群众心中，让金融知识和产品服务来到群众身边，坚定履行社会责任，持续开展大众听得懂、用得上、易接受的金融公益活动。以社区、企业、高校为宣传触点，常态化开展各类消费者权益宣传活动，不断扩大宣传覆盖面和活动影响力，聚焦重点人群、重点区域，个性化、多元化普及消保反诈知识。加强银警联动，悉心守护市民“钱袋子”，持续开展断卡行动，拦截涉案卡汇、取款，对受骗人账户进行临时保护，依托工行自主研发并投产的外部欺诈风险管理系统“融安e信”，累计拦截涉诈资金超亿元，通过系统及时预警并拦截涉诈交易2630笔，以工行速度、工行效率、工行担当切实保护市民财产安全。

中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。工行武汉分行将始终胸怀“国之大者”，深刻把握金融工作的政治性和人民性，立足“经济所需、金融所能、工行所长”，积极主动做好“五篇大文章”，倾情描绘武汉高质量发展的宏大蓝图。（通讯员 张卫 里安琪）