中国工商银行武汉分行：筑牢防非“三道关” 守护幸福千万家

防非处非，久久为功。

中国工商银行武汉分行积极落实监管部门和总、省行关于防范非法集资工作的安排部署，构筑金融“前哨堡垒”，紧抓防非前置环节，强化非法集资风险排查，开展多样化防非主题宣传，不断出新招、增实效。

自今年6月全国第12个防范非法集资宣传月启动以来，工行武汉分行积极开展“守住钱袋子·护好幸福家”主题防非活动，筑牢防非“三道关”，守护百姓“钱袋子”，始终坚持向内塑队伍，向外广宣教，强化风险提示，揭示涉非骗局，普及金融知识，不断引导人民群众提升防范非法集资的意识和能力。

高站位把牢内部“思想关”

着眼全局抓重点，统筹兼顾强协同。

近年来，工行武汉分行始终高度重视防非工作，成立防范和处置非法集资工作领导小组，以全局视野高站位谋划防非工作，形成上下联动、统筹推进的防非工作机制。武汉分行多措并举积极推动辖内防范非法集资工作常态化和长效化，将防非工作下沉到各部门、各支行、各网点，守土有责、各司其职，切实保障防非工作的有效落实。

防非培训全员参加。分层级组织全员开展培训，通过系列讲座、晨会、班会、集中培训和警示案例的学习，促进员工了解非法集资惯用手段，更加深刻地了解当前防非形势，同时持续开展员工异常行为排查，坚决防止员工以各种形式参与集资理财，树立正确的防非理念并入脑入心，引导员工远离集资理财。

风险传导全员学习。高度关注当前非法集资的特征和手段，结合当前非法集资严峻形势和风险特点，举一反三，充分利用工行《案防控险导航》和《内控前哨》两个平台，及时传达监管部门、上级行关于非法集资的规定、要求和通知，实时编发有关非法集资风险案例，并组织全员认真学习贯彻，有效推动全行防范和处置非法集资工作的开展。

异常行为全面排查。充分运用各类线索、工单分析等方式做好员工异常行为排查工作，通过开展客户回访、分析投诉工单等形式，及时发现潜在的异常行为，形成有效、有力的自我监督。

据统计，仅2023年该行排查业务笔数达352785笔，金额8860亿元，排查发现疑似非法集资单位结算账户2户、个人结算账户2户，按照相关规定将其账户等级调整为高风险和只收不付处理，并持续关注。

高标准收紧风险“排查关”

防范和处置非法集资，事关百姓“钱袋子”，既关系到人民群众生活幸福感，也关系到经济金融健康发展和全社会的稳定运行。工行武汉分行对内筑起内控“防火墙”，对外构筑百姓资金安全“防护网”，聚焦重点领域、坚持源头治理，严控案件风险隐患。

近日，一位老人和自称“儿媳妇”的女子来到工行武汉庙山支行办理业务。老人欲将自己未到期的定期存款全部提前支取，并大额转账100万元，全程由“儿媳妇”代填申请单。这一异常引起网点运营主管的注意，便上前询问老人关于收款人和转账用途的相关信息，老人支支吾吾无法回答。这时“儿媳妇”说要转给江西的弟弟投资，将会有大额回报，并不断催促工行员工赶紧办理。意识到客户可能存在资金风险，网点立即向派出所报警，警方在核实过程中判断二人可能涉及非法集资，需进一步调查判断，二人终放弃转账，银警协作筑牢防线，成功守护百万资金平安。

工行武汉分行按照《人民币单位银行结算账户管理办法》等制度规定，严格审核客户提交的资料，认真做好加强型尽职调查，及时了解和掌握客户的实际经营业务种类、经营状态等情况、办理业务坚决落实“面见亲签”制度，同时结合企业经营范围、注册资金、经营规模等信息严格审核，谨慎审批网银对外转账额度。

同时，武汉分行结合非法集资风险形势和风险特征，对重点账户、企业进行风险排查，强化非法集资风险监测分析工作，依托反洗钱、业务运营风险管理、信贷业务监测及相关业务管理系统，对高风险客户账户交易中分散转入、集中转出，定期批量小额转出等资金异动情况进行监测、分析、核查、甄别和处理，加强资金流向实时监测预警，及早发现和报告非法集资资金动向。

高频次前置群众“宣传关”

非法集资花样多、手段新，防非宣传既要与时俱进，也要接地气入民心。近年来，工行武汉分行利用自身网点多、范围广、人员足的优势，不断加强防非宣传，并将宣传重点瞄准“一老一小”重点客户，不断增强民众防范意识和辨析能力。

在防范非法集资宣传活动期间，工行武汉分行迅速行动，印制以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的宣传资料，积极走进社区、企业、校园开展宣传。在辖内200多家网点内，摆放防范非法集资的资料、宣传单、宣传标语等，以通俗的语言、生动的案例揭示非法集资本质、惯用手段，并通过消保讲堂、防非讲座等方式为到店客户普及金融知识。

“天降福利，千万小心”“不轻信，警惕高收益陷阱”……简短有力的口号，切中非法集资关键特征。近期，工行武汉分行通过新媒体、微信公众号、原创小视频等形式，将防非内容传递给群众。青年员工精心制作防范非法集资公益宣传片，并代表工行参加湖北省防范金融风险短视频征集大赛，在主流媒体滚动播放。

在线下，全辖各支行面向社会公众持续开展防范非法集资及保障消费者权益主题宣传。重点针对养老、涉农、解债等领域开展宣传活动，对打着科技创新、绿色转型、“一带一路”、乡村振兴等“落实政策”旗号，利用元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、“网上跨境证券交易”等新概念的新型非法集资，开展宣传教育和风险提示，提升活动质效，宣传工作均取得良好成果。

2023年，武汉分行共组织网点厅堂宣传212场，互动群众达2万余人，外出宣传65场，参与群众1万余人，现场发放各类宣传折页等宣传材料73440份，接待消费者咨询10万余人次，不断增强市民的风险意识和辨别能力，有效扩大打击非法集资的宣传面和影响力。

全民防非，金融先行。工行武汉分行坚守“金融为民”初心，高站位、严把关、强宣传，坚定守护民众“钱袋子”。未来，工行武汉分行将继续为金融消费者提供更加高效、优质、精准、暖心的金融服务，为维护金融稳定与社会和谐贡献工行力量。

（通讯员：里安琪 张维婷）