浙江龙游农村商业银行及多名员工被处罚

原标题：浙江龙游农村商业银行及多名员工被处罚，公司治理不规范，贷款管理不审慎等

2024年7月8日，国家金融监督管理总局衢州监管分局发布了行政处罚信息公开表衢金罚决字〔2024〕5号，浙江龙游农村商业银行及陈文兴（时任营业部客户经理）、姜红伟（时任詹家支行行长）、叶啸（时任塔石支行行长）、宋利剑（时任董事长）、黄国航（时任行长）、刘国祥（时任龙洲支行城中分理处客户经理）和项立洲（时任业务管理部副总经理）（简称：浙江龙游农商行），其公司治理不规范，贷款五级分类不准确，贷款管理严重不审慎，信贷资金实际由他人使用，且部分贷款已形成不良，贷款“三查”不到位，实际用途与合同约定不符，部分信贷资金违规流入限制性领域，员工行为管理不到位，贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用于固定资产投资，采用不正当手段吸收存款，错误使用贷款科目，重大关联交易未经关联交易控制委员会审查、董事会审批，设立时点性存款考核指标，把存款考核指标分解下达给个人。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、第八十九条，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第四十二条，《银行保险机构关联交易管理办法》第六十一条及相关审慎经营规则。国家金融监督管理总局衢州监管分局对浙江龙游农村商业银行罚款395万元，对陈文兴、姜红伟、叶啸、宋利剑、黄国航、刘国祥和项立洲警告，对姜红伟和叶啸处罚款5万元。作出处罚决定的日期为2024年6月28日。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条：商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

《中华人民共和国商业银行法》第八十九条：商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。