凰家视角NO.401：大学生用银行卡刷流水 后“黑吃黑”截取赃款 违法吗？

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湖北维力律师事务所的吴胜利 赵清华

花光学费后为办理贷款，大学生吴某被忽悠提供银行卡“刷流水”，在已经怀疑对方从事违法犯罪活动的情况下，吴某决定“黑吃黑”，“截胡私吞”卡中7万余元赃款。

事件回顾

2023年9月，大学生吴某因为超前消费，花光了自己的学费，因害怕家里人知道，他便在网上寻找办理贷款的途径。偶然在朋友圈看到一条贷款广告，吴某便主动联系上家（已另案处理），咨询能否办理贷款。

“办理个人贷款还是企业贷款？”“本人有被法院诉讼、强制执行、限制高消费等情况吗？”看到对方发来的询问消息，加上使用的聊天软件是需实名认证的，吴某便相信了对方是办理金融业务的客服，声称自己创业差一些启动资金，并提出3万元的贷款请求。其后，吴某按照对方要求逐步操作办理贷款，登录网上银行，将用于接收贷款的银行卡明细发给了客服。

“您的银行卡流水不足，如需办理贷款，我们可以提供代刷流水服务。”其间，客服提出吴某名下的银行卡流水不足，日常消费信息不够，需要“包装”一下才能给吴某放贷。“只需将银行卡和绑定的手机卡邮寄过来，剩下的你就不用管了，我们刷完流水后即可放款，且不收取任何额外费用，只在放款成功后扣除总金额的百分之三作为服务费。”

想着自己手头拮据、等着用钱，吴某便答应下来，将银行卡、手机卡寄给对方。

“交易提醒，到账49000元，支出49000元。”几天后，吴某寄出的银行卡绑定的社交账号频繁发来交易消息提醒。感到诧异的吴某询问对方缘由，对方声称是在帮助吴某刷流水；谈及贷款的申请进度时，对方却只让吴某继续等待。

此后每天，吴某经常收到少则数万元、多则数十万元的交易提示，这让还未踏入社会的他犯了愁，并怀疑对方拿着自己的银行卡在做违法犯罪的事情。于是他赶紧询问客服，但对方却不予理睬。

看着收到的余额提醒，吴某心生一计：既然对方一直不放贷，又拿着自己的卡违法犯罪，索性就将卡中的余额取出，截留自用。因已经失去对银行卡和手机卡的控制，吴某便前往银行，将“刷流水”的银行卡挂失注销，并取出其中剩余的7万余元用于个人消费。

2023年10月，警方在办案中发现，吴某名下的银行卡和一起电信网络诈骗案件有关，被害人的钱款有部分流入该账户，遂将吴某抓获到案，其到案后对自己的犯罪事实供认不讳，并退缴了全部赃款。

请问，大学生吴某“黑吃黑”截取赃款的行为需要承担何种法律责任?

律师说法

针对这起事件，湖北维力律师事务所的吴胜利、赵清华律师认为：

“盗窃”，是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物的行为。盗窃罪的构成要件包括行为人具有非法占有公私财物的目的；行为人实施了秘密窃取公私财物的行为；盗窃的公私财物数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的。

本案中吴某以非法占有为目的，盗窃钱款人民币7万余元，数额巨大，其行为已涉嫌构成盗窃罪。按照《刑法》规定，盗窃公私财物，数额巨大，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

相关法律法规

《中华人民共和国刑法》（2023修正）

第二百六十四条

盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》

第一条

盗窃公私财物价值一千元至三千元以上、三万元至十万元以上、三十万元至五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十四条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。

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