赣州银行频现违规年内12次被罚 信用减值损失26亿为利润5.6倍

原标题：赣州银行频现违规年内12次被罚 信用减值损失26亿为利润5.6倍

短短一个月时间内，赣州银行股份有限公司（以下简称“赣州银行”）多次因业务违规被罚。

日前，江西证监局披露一则行政监管措施。因在开展基金销售业务中存在违规行为，江西证监局决定对赣州银行采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

长江商报记者注意到，不仅仅是在基金销售方面存在“无证上岗”的问题，仅在12月份，赣州银行还因贷款违规问题两次被罚。粗略计算，2024年内，赣州银行及其分支机构合计已收到12张罚单，处罚金额合计达到375万元。

业务频现违规的背后，近年来赣州银行经营压力不小。2024年前三季度，赣州银行实现营业收入43.96亿元，同比增长8%；归属于该行股东的净利润（下称“净利润”）4.67亿元，同比再次下降34.3%。2023年，赣州银行净利润下降56.55%。

加大拨备计提力度，则是赣州银行利润端承压的主要原因。2024年前三季度，赣州银行信用减值损失金额为26.07亿元，同比增长33.76%，占该行当期利润总额的比例高达560%。

基金销售及贷款业务违规频现

12月26日，江西证监局发布关于对赣州银行采取责令改正措施的决定。

经查，赣州银行在开展基金销售业务中，总行及部分下辖分、支行存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格、总行负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2等问题，违反了相关规定。

江西证监局决定对赣州银行采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

同时，江西证监局还要求赣州银行采取切实有效的整改措施，对上述问题进行整改，进一步加强基金销售业务的合规管理。赣州银行应于2025年3月31日前，向江西证监局提交书面整改报告。

长江商报记者注意到，不仅仅是在基金销售方面存在“无证上岗”的问题，今年内赣州银行还曾因贷款业务存在违规行为被罚。

其中，今年1月，赣州银行临川支行因贷前调查不尽职被罚30万元。2月，赣州银行九江分行因贷后管理不到位，未按约定用途使用贷款资金被罚25万元。

不仅如此，今年7月31日，赣州银行一日内收到5张罚单，涉及违规办理按揭贷款用于偿还本行不良贷款、虚假转让不良资产、向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款、发放流动资金贷款用于归还银行承兑汇票垫款等多项违规行为。5张罚单中，赣州银行及其分支机构合计被罚180万元。

今年10月，赣州银行健康支行因超授信额度签发银行承兑汇票，被原中国银保监会赣州监管分局罚款30万元。同时，因未按规定报送案件信息，赣州银行被原中国银保监会赣州监管分局罚款20万元。

今年12月，赣州银行群星支行因贷后管理不到位、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，被罚款60万元。同月，赣州银行银河支行因贷后管理不到位被罚款30万元，多名相关责任人一同被罚。

综上，2024年内，赣州银行及其分支机构合计已收到12张罚单，处罚金额合计达到375万元。

总资产2787亿增收不增利

业务频现违规的背后，近年来赣州银行经营压力不小。

资料显示，赣州银行是在原赣州市城市信用合作社的基础上筹建而成。截至2024年6月末，赣州银行共设立165家分支机构，包括1家总行营业部、10家分行、1家分行级专营机构和153家支行。赣州市财政局和江西省金融控股集团有限公司并列该行第一大股东，持股比例均为13.15%。

2020年至2022年，赣州银行的营业收入、净利润分别由41.22亿元、7.3亿元增长至54.23亿元、8.46亿元。但2023年，赣州银行实现营业收入52.81亿元，同比减少2.62%；净利润3.68亿元，同比减少56.55%。

2024年前三季度，赣州银行实现营业收入43.96亿元，同比增长8%；净利润4.67亿元，同比再次下降34.3%。

截至2024年9月末，赣州银行资产总额超过2787.7亿元，较2023年末增长0.96%；发放贷款和垫款1971.3亿元，较上年末增长3%。

此前，中诚信国际在对赣州银行出具的信用评级报告中指出，该行业务规模增长放缓 ，受LPR下调、同业竞争加剧等因素影响盈利资产收益率有所下降，拨备计提承压，同时由于营业外支出增加，净利润存在一定波动，盈利能力有待提升。

长江商报记者注意到，2024年前九月，赣州银行实现利息净收入37.71亿元，同比增长约3%；手续费及佣金净收入3.01亿元，同比增长72.4%。

但同期，赣州银行信用减值损失金额为26.07亿元，同比增长6.58亿元，增幅33.76%，占该行当期利润总额的比例高达560%，这在很大程度上吞噬了该行的利润空间。

上述评级报告显示，2021年至2024年6月末，赣州银行不良贷款余额分别为25.17亿元、39.67亿元、35.67亿元、31.78亿元，不良贷款率分别为1.68%、2.27%、1.81%、1.57%。

此外，截至2024年6月末，赣州银行合并口径逾期贷款较年初增长37.82%至77.91亿元，在总贷款中占比为3.86%（上报监管口径）。

中诚信国际亦指出，由于加大不良贷款核销力度，且资产质量下行压力依然存在，赣州银行加大贷款减值损失计提力度。未来该行盈利仍然受到息差收窄、不良资产上升压力较大、资金业务收入增长存在不确定性等不利因素的影响。