湖北三项信用贷款累计发放超3000亿

原标题：湖北三项信用贷款累计发放超3000亿 近10万家经营实体获金融活水润泽

长江商报记者 刘倩雯

无需抵押物，也不用担保，仅凭信用就有可能从银行贷走1000万元贷款。2025年4月以来，湖北围绕“债权融资做增信”，推出破解融资难、融资贵的信贷改革举措。这场改革聚焦科技型企业、民营中小企业、农民三大群体发展需求，给企业和农民群体送去“及时雨”，为一方经济注入活力。截至2026年6月，湖北省三项信用贷款累计发放3155.87亿元，惠及近10万家经营实体。

轻资产企业迎“及时雨”

长期以来，中小微企业融资面临的核心症结在于“轻资产、缺抵押”。许多企业有订单、有技术、有市场，却因没有厂房、设备等“硬家底”而遭遇融资瓶颈。

为破解这一难题，湖北省自2025年4月起，在全国率先探索“轻资产、宽信用、便利化”的改革路径，创新推出三项信用贷款。给科技型企业，不需要抵押，不用担保，靠的是企业自身的专利、品牌等知识价值。数据增信，单笔最高可贷1000万元。给中小企业，搭建了一个“数据增信+财政增信”的新机制。税务、工商、司法等公共信用数据被统一归集到一个平台上，通过模型打分，给企业画出信用“肖像”，再推送给银行。银行拿着这份“肖像”放贷，单笔同样不超过1000万元。给农民和农业经营主体，农民靠个人信用价值，农业组织靠农村资产信用价值，直接获得信用贷款。个人最高100万元，经营组织最高1000万元。

在武汉，盛为芯科技有限公司负责人邱德明通过“湖北科创企业智慧大脑平台”填写专利、研发等信息，仅一小时便获得A级信用评级，当天1000万元贷款便打入企业账户，直接投入生产线。过去银行看不清的“知识家底”，如今成了认得了的“信用资产”。

截至今年6月，全省三项信用贷款累计发放3155.87亿元，惠及近10万家经营实体。其中，科技型（中小微）企业知识价值信用贷款惠及企业数量3.76万家，平均利率2.72%，首贷户数量3956家；（民营）中小企业商业价值信用贷款惠及企业数量约2.8万家，平均利率3.29%，首贷户数量2552家；农民个人和农村资产价值信用贷款惠及农企农户约3.4万家，平均利率3%左右，首贷户数量13020家。

以数字化增信打通民企融资堵点

为巩固改革成效、补齐短板弱项，2026年湖北省经信厅牵头组建工作专班，会同省地方金融局及宏泰集团等单位，全面总结2025年商信贷改革成效、经验、风险、不足，深入调研企业与银行需求，广泛征求各地各部门及贷款承办银行意见，在《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》基础上，进一步研究起草《湖北省民营中小企业商业价值信用贷款改革试验方案》，该方案于4月在湖北省委金融委员会全体会议上审议通过。

7月27日，湖北省经济和信息化厅、省财政厅、省地方金融管理局、省数据局、中国人民银行湖北省分行、国家金融监督管理总局湖北监管局等七部门联合印发《湖北省民营中小企业商业价值信用贷款改革试验方案》，旨在通过数据增信与财政增信双轮驱动，有效缓解民营中小企业融资难题。

该方案明确了2025年至2027年三年改革路径：2025年为全面夯基阶段，搭建运行平台并建成通用评价模型；2026年为重点突破阶段，推动制造业、建筑业等行业子模型实质应用；2027年为整体提升阶段，打造“轻资产、宽信用、便利化”的湖北改革模式。

方案提出五大重点任务，力求在关键领域实现新突破。在平台功能上，面向企业新增智能撮合、预授信等功能，面向银行强化系统直连，面向政府搭建数据驾驶舱。在数据治理上，建设省级可信数据空间，在“原始数据不出域”前提下，推动税务、社保、水电气等公共数据与金融数据深度融合。在模型优化上，将开发行业专属子模型，并运用AI、区块链等技术丰富评价体系。在风险防控上，构建贷后智能监测预警系统，并动态增补风险补偿资金。在政策协同上，完善信贷尽职免责机制，消除银行放贷顾虑。