近年来，随着人们消费水平的提高，个人信用贷款也随之火了起来，生活中几乎随处可见，各种贷款场景更是不断丰富，融资的便捷程度得到大幅提升。对银行而言，增加了放款途径创造更多收入；对个人而言，享受了融资便利，实现提前消费需求。近日，凤凰网湖北对18家银行个人信用贷款的申请条件、贷款期限、贷款额度、年利率、还款方式等方面进行了调查，结果到底如何呢？
- 申请材料可分为必备材料（身份证或留居证明）和辅助材料（工作收入、个人征信）等，一般个人征信良好、工作稳定、收入越高，贷款额度越大。
- 必备条件：18—65周岁（各大银行有不同的年龄限制）
- 必备资料：身份证或留居证明
- 工作证明：公积金/社保/个税缴纳记录
- 民生银行、华夏银行、交通银行、光大银行、中国银行、农业银行：申请人需为银行代发工资客户
- 招商银行、建设银行：除上述必备条件和辅助材料外，需优质用户才能获得额度，如办理过大额存款、购买过理财产品等。
个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款，银行根据借款人资信状况确定具体贷款额度。
| 广发银行（E秒贷） | 最高30万元 | 最长5年 |
| 兴业银行（兴闪贷） | 最高30万元 | 最长3年 |
| 武汉农商银行（优易贷） | 最高100万元 | 最长5年 |
| 民生银行（消费微贷系列产品） | 最高30万元 | 最长2年 |
| 湖北银行（个人信用贷款） | 最高50万元 | 最长2年 |
| 华夏银行（薪金贷） | 最高100万元 | 最长1年 |
| 交通银行 （惠民贷） | 最高30万元 | 最长2年 |
| 招商银行 （闪电贷 ) | 最高30万元 | 最长2年 |
| 工商银行 （融e借 ) | 最高80万元 | 最长5年 |
| 光大银行 （阳光随心贷） | 最高30万元 | 最长3年 |
| 中信银行 （信秒贷） | 最高30万元 | 最长3年 |
| 邮储银行 （邮薪贷） | 最高30万元 | 最长3年 |
| 中国银行（中银E贷） | 最高30万元 | 最长5年 |
| 农业银行（网捷贷） | 最高30万元 | 最长5年 |
| 浦发银行（浦银点贷） | 最高30万元 | 最长5年 |
| 建设银行（快e贷） | 最高30万元 | 最长1年 |
| 汉口银行（市民贷） | 最高30万元 | 最长1年 |
| 平安银行（平安新一贷） | 最高30万元 | 最长4年 |
- 银行个人信用贷款的特点：
- 准入条件严格：银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。
- 贷款额度小：银行个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。
- 贷款期限短：银行个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确实贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。
银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率,并且按是否浮动特点分成浮动利率和固定利率，凤凰网湖北调查了18家银行个人信用贷款的年利率，将按照最低年利率来评定。
| 广发银行（E秒贷） | 8.3%左右 | 1、等额本息、等额本金、一次性还本付息、一次还本分期还息四种。 2、还款期限在一年或以上的贷款，以等额本息或等额本金作为还款方式，大部分以等额本息为主。 |
| 兴业银行（兴闪贷） | 最低7.5% | 等额本息、到期一次还本 |
| 武汉农商银行（优易贷） | 最低4.35% | 可采取按月付息到期还本、分期偿还贷款本息、 等额本息、等额本金等还款方式。 |
| 民生银行（薪喜贷） | 最低6% | 可采取按月付息到期还本、分期偿还贷款本息、 等额本息、等额本金等还款方式。 |
| 湖北银行（个人信用贷款） | 按中国人民银行的相关规定， 结合湖北银行贷款定价管理的有关制度确定。 | 采用分次付息一次还本、一次性利随本、 等额本金、等额本息等还款方式。 |
| 华夏银行（薪金贷） | 贷款利率按照中国人民银行规定的 同期限同档次人民币贷款利率和浮动幅度执行。 | 采取到期一次性还本付息方式与按期 （按月或按季）付息到期还本共两种方式。 |
| 交通银行（惠民贷） | 最低7.56% | 采用系统自动扣款的模式。在规定的还款日，只需保证账户中的资金足够还款即可。系统会在三个时间段进行扣款： 1、还款日早上的6点-8点； 2、还款日晚上的18点-20点； |
| 招商银行 （闪电贷） | 7.2% | 利息计算按日计息。 利息按照实际使用天数计算，可提前还款。 |
| 工商银行 （融e借） | 4.875% | 支持等额本息、等额本金、按期付息一次还本、 一次性还本付息四种还款方式，支持提前还款。 |
| 光大银行 （阳光随心贷） | 6.09% | 1、等额本息还款 2、按月还息到期一次还本 |
| 中信银行 （信秒贷） | 最低8.68% | 1、按月付息，到期一次性还本付息 。 2、支持提前还款，随借随还按日计息。 |
| 邮储银行 （邮薪贷） | 最低5% | 等额本息 |
| 中国银行（中银E贷） | 7.2%左右 | 用款期限1-3个月，还款方式为到期一次性还本付息; 用款期限4-12个月，还款方式为按月付息到期还本 |
| 农业银行（网捷贷） | 最低4.785% | 1、系统自动批扣。贷款还款日系统自动从借款人还款账户扣划应还款项。 2、自助提前还款。借款人通过个人网银、个人掌银办理提前还款业务。 |
| 浦发银行（浦银点贷） | 7.82% | 等额本息 |
| 建设银行（快e贷） | 最低6.3% | “随借随还”， “按月付息、一次性还款” “等额本金”， “等额本息”四种还款方式 |
| 汉口银行（市民贷） | 6.09% | 等额本息还款；提前还款，按日计息。 |
| 平安银行（平安新一贷） | 最低10.8% | 1、新一贷为按月还本付息，每月还款固定金额。（受薪人士） 2、新一贷提供特别的“低供贷”还款方式，还款期限12个月，前11个月按月本息摊还，月还款额按3年期本息摊还方式计算，最后1个月偿还剩余贷款本息。 3、只能申请全额提前还款，不支持部分提前还款。 4、新一贷业务提前还款一般会有违约金按剩余本金5%收取，具体以合同为准。 |
- 湖北银行、华夏银行年利率需根据相关制度规定执行
- 交通银行、农业银行贷款还款方式采用系统自动扣款
- 还款方式基本分为等额本息还款、等额本金、提前还款按日计息