大学生小李去年7月在“闪银”App平台借款3600元，因为还款逾期问题遭到罚息，到最后竟然总共还了12897.36元，达到本金的3.5倍。不同于银行贷款，许多P2P都打出0担保、低利率的标语吸引网友，很多人因为经受不诱惑都会选择贷款或分期购买网上商品。殊不知，若是没有认真阅读具体条款，很可能就落入了网贷平台的陷阱，产生高额的交易成本。[详细]

网络借贷指在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平台，实现借贷的“在线交易”。网络借贷分为b2c和p2p模式。

随着中国的金融管制逐步放开，这种网络借贷新型金融业务逐渐在我国推广开来，出现爆发式增长。

记者点击多家P2P贷款的用户须知条件中发现，如果按照8.61%-18%的借款年利率，加上行业平均1.3%~1.5%的个人信用借款担保费率，个人借款实际年化成本超过24%。 根据日前发布的《中国中小微企业金融服务发展报告（2014）》显示，提取的全国100家小贷公司样本，样本的小贷公司绝大部分借款利率在10%~25%（含）之间。也就是说，P2P平台的借款成本已经超过小贷公司。

　资金流向国债、央行票据形成的货币基金，远比流向股票的收益要低。当然后者的风险比前者要大很多。在P2P理财，资金主要贷给中小企业、个体户和个人，比银行贷款给央企、国企、大型民营企业风险要大。前者收取利息必然要高。前者风险比较大，是不是就意味着“以赌换利”，风险无法控制呢?[详细]

法律专家：P2P贷款收费繁多 高额罚息属不当得利

很多P2P网贷平台对罚息计算方式并不合理，“既然是分期付款，那么只能以分期金额作为本金来计算逾期利息，按照贷款总额来计算利息，涉嫌不当得利”，用户可以通过诉讼追讨损失。

网络毕竟是虚拟环境，借款人要注意选择正规平台，借款前一定要询问清楚利息、违约金等如何收取，以免掉入“高利贷”的陷阱。

财经专家：P2P贷款利率高情有可原 由其成本与风险决定

P2P理财同理，资金主要贷给中小企业、个体户和个人，比银行贷款给央企、国企、大型民营企业风险要大。前者收取利息必然要高。

如今尽管P2P网贷行业随着互联网越加发展，但对于中小企业、个体户、甚至个人的借款，仍处在卖方市场，他们无法在银行等传统机构得到借款，所以风险转嫁到P2P行业，自然变成可量化的高利率。

如今由于消费观念的增强，许多学生都会提前支取资金购买需要的商品；对于成年人和企业而言，也有许多需要借贷的时候。对比银行和一般小贷公司，P2P借款具有简易化、抵押小、易放款的优势，但其高利率和一些潜在的收费和风险也是需要了解和甄别的。

对大学生而言，大学生在办分期贷款前，要仔细对比各家平台产品信息以及所有附加费用，在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约。

对于个人和企业而言，可以通过多方比价，找到利率最低的借款；保持良好的信用记录；有房产、汽车等财产抵押； 打卡工资、银行流水记录较好来降低自己的借款成本。

当然也需要社会各界对P2P企业的约束和监督，合理设置贷款利率，让金融市场更稳定地向好发展。