“盗刷全额赔偿”应成银行强制性义务

原标题：“盗刷全额赔偿”应成银行强制性义务

随着银行卡使用的普及，银行卡盗刷案件并不鲜见。但是，如果同一家银行在全国数十个省市的客户，集中在两个多月时间内遭遇多次盗刷事件，这样的情况在中国金融业内颇为罕见。而如今，这一幕正在邮政储蓄银行的客户身上真实上演。而邮储银行对于盗刷事件不仅没有积极处理，反而将责任推给储户。

储户在没有任何过错的情况下，银行卡里的钱居然被人盗刷，显然银行难咎其责。特别是，仅涉及邮政储蓄银行，而且盗刷现象波及全国数十个省市的客户，表明这已经是一件危及客户资金安全的重大事故了。

然而，邮储银行却坚称没有责任，让众多受害客户维权无门。可见，处于垄断地位的邮政储蓄银行，又一次露出了其霸道的狰狞面目，当其出错时，又习惯性地高举起“免责”牌，将顾客的权益挡在门外。

不可否认，银行卡被盗刷，各地的邮储银行在操作上确实没有过错，更何况，盗刷行为根本就不需要在银行进行人工操作。然而，大批客户在短时间内集中遭遇盗刷，而且盗刷的过程甚至连交易的商家都惊人的一致，表明邮储银行卡存在防伪、防盗功能差，技术含量低等问题，给不法之徒盗刷留下了空间。也就是说，银行在管理和服务上技术不过关，使其发行的银行卡存在漏洞和风险，这本身就是一种过错。因此，银行打出“免责”牌，是毫无道理的。

问题是，打“免责”牌，已经成了国内商业银行的一种“经营之道”。比如，那个饱受社会诟病的“离柜概不负责”，便是一个典型的“免责”条款。因银行工作人员出错，多付了顾客的钱，顾客就得“负责退回”，而少付了顾客的钱，银行却“概不负责”。特别是，为了捍卫“免责”的威严，银行不惜使出“阴招”。比如，前不久有家银行多付了400元给一个顾客，为了追回这笔钱，银行居然违规冻结了储户的账户。相反，2011年12月，重庆市民董历丽银行卡里40余万元被盗刷，之后她找到发卡的工商银行要求赔付，银行表示无任何过错。

相比国内银行霸道的“免责”行为，国外的一些银行就显得更守信、更有人性。比如，新加坡一家名叫DBS的银行，前段时间就发生过储户银行卡被盗刷的情况，银行在调查的同时，及时弥补了储户的损失，并且立即对全新加坡的DBS银行卡进行升级，另外还发了电邮给所有储户，告诉大家怎样保护自己的存款。特别是，邮件最好一句话写道：“即使你前面的都没有做到，但是只要你的钱被盗用，我们银行100%赔付，你的钱存在我们DBS就是100%安全。”看看人家银行的态度，有错自己承担，不将损失转嫁给顾客，真正视顾客为上帝，并竭力维护他们的利益。

可见，外国银行“为错埋单”的经营伦理，值得中国的银行学习。虽然银行也是企业，追求利益最大化并没有错，但不能总是靠“免责”逐利，去损害顾客的利益。这就要求银行首先应摒弃“离柜概不负责”之类的“免责”条款，秉承契约精神，与顾客平等互利；同时，银行应在提高管理、服务水平和技术升级上舍得投入成本，不给非法得利者可趁之机，确保储户承担零风险。当然，仅靠银行自律是行不通，要通过立法，使储户承担零风险，成为银行一项强制性义务。比如，客户银行卡被盗刷，事涉银行应承担足额赔偿的义务。