半年仅67家企业备案 个体工商户成预付卡监管盲区

原标题：我省为商业预付卡“定规矩”，半年仅67家企业备案

个体工商户成预付卡监管盲区

“这是美发的、家政的、健身的、酒店的……”近日，在武汉市消费者委员会投诉科，张女士数了近30张卡，才从里面找出来她要投诉的“美容卡”。

这已经不是她第一次向相关部门投诉了，有的店换地址了，有的店强制涨价了，更有甚者一夜之间消失了。

事实上，为维护消费者合法权益，防范资金风险，去年商务部出台并施行了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称“《办法》”）。但该《办法》仅针对法人企业，针对预付消费侵权事件频出的个体工商户，目前并没有明确的管理办法。

业内专家呼吁，有关部门要全面建立预付式消费卡发售的登记、申报、备案制度，设立专门的预付卡消费风险保证金，并由央行指定第三方金融机构负责资金管理。

预付卡包揽吃穿住行

消费风险随之增长

翻翻您的钱包，也许除了中百、武商等大商场的购物卡，还会有健身卡、美容卡、洗车卡、电影卡。连街头几平方米的擦鞋店，如今都推出了自己的擦鞋卡。

在江汉路附近上班的王女士告诉记者，作为一个资深预付卡消费者，预付卡几乎渗透到生活的方方面面。“即使不带现金、银行卡、信用卡出门，就凭包里的各类预付卡，完全可以解决在武汉短期的衣食住行问题。”

预付卡在市民生活中无处不在时，也成了消费问题的重灾区之一。

前几日，家住光谷的余小姐就遭遇一场美发店老板“跑路门”。其实，办理充值卡时就在一个档案簿里填了自己的信息，缴费时没有任何凭证，消费后就在档案簿里签个名，写上日期。余小姐回忆起来有些懊悔，“没有要任何凭证，就像是口头交易一样，卷款跑路了我也没处告他去。”

昨日，记者从武汉市消委了解到，近年来，预付卡投诉案件呈几何趋势上升，美容、运动、家政排在投诉前三位。主要侵权行为包括，随意涨价、缩减服务、不予退卡、关门携款跑路等等。

办法出台半年仅67家备案

心存侥幸上“黑名单”

如何管理这些预付卡发卡商家，维护消费者权益？

去年11月1日起施行的《办法》要求，从事零售、住宿、餐饮、服务业的发卡企业，必须到商务部门进行备案。

《办法》要求，规模以上发卡企业将20%—40%的预付卡预收资金交由银行存管。企业也可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金。

“这一制度可以防止企业滥用预收资金，在企业因经营不善而倒闭时，也能对受害的消费者提供资金赔偿。而对消费者而言，一旦发卡企业卷款走人，银行保管的资金将会发挥作用。”省商务厅市场秩序处有关负责人说。

不过，省商务厅统计显示，截止到今年3月底，全省共有67家预付卡企业备案，其中，武汉市有23家。中百、中商、武商、良品铺子、仟吉等重点企业均已备案， 没备案的多是服务行业的中小企业。该负责人告诉记者，“目前，大多数企业还是心存侥幸，对于备案工作持观望态度。”

上网可查备案信息

记名卡不得设有效期

前几日，家住锦绣江南的陈先生像往常一样，去小区旁的洗车店洗车，却发现生面孔，一问才知是新老板。洗完后，他拿出洗车卡去结账，却被新老板告知，他们不接受前任店长办理的卡。

陈先生十分奇怪，“员工没变，所有洗车工具都没变，就换了个老板，就不认以前办理的预存卡了，里面还有200多元没消费呢。”新老板表示，前任店长并未把这些预存的款项给他，因此他不对陈先生负责。

该负责人建议，市民在购买预付卡时，若不能通过商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”，查询到企业备案信息，可通过12312进行举报。

他表示，在下一步专项检查中，若发现拒绝备案的发卡企业，将处一万以上三万元以下罚款，并建“黑名单”向媒体曝光。

此外，企业发卡时，需和持卡人签订相关章程和协议，防止顾客利益受到侵害。记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年。发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进行公示。

个体工商户不在监管之列

呼吁首先设立发卡门槛

不过值得注意的是，《办法》所有要求针对的是法人企业，并不涉及个体工商户。而个体工商户推出的所谓“预付卡”，几乎涉及到生活的方方面面。

据了解，个体工商户由于没有建立账户，没有机构代码证，不能在网上备案，所以没有发行单用途商业预付卡的资格。而像公交卡、电影卡等虽然也可以预付款，不属于单用途卡。

记者从工商部门了解到，目前并没有专门性的法律规范，对发行预付卡的个体工商户进行监管。

而国外主要以设立银行信托专户和保证金制度，对预付费资金的安全监管。对此，中南财经政法大学经济法专业副教授郭雷声建议，也可以借鉴对法人企业的操作模式，对个体工商户进行部分预付资金监管。

“但通过预付卡保证金制度来约束个体工商户，在实际操作中难度较大。”他指出，一方面大大小小的商家都在发行预付卡，个体工商户尤其多，情况十分复杂。另一方面，个体工商户究竟需要交纳多少保证金合适？“多了，影响他们资金链，少了，起不到作用。”这个对个体工商户比较难以考量。

从目前的情况看，设立发卡门槛，并建立预付消费卡备案制度更可行一些。“不管预付消费的活动规模和数额大小，都需要备案。在备案之后，如果他们因为运作不善等原因停业，管理部门就可以通过备案找到商家。根据备案，商家是跑不掉的，一样可以起到约束的作用。”

用卡提醒

办卡警惕“优惠”诱惑

在相关法规并不完善的情况下，武汉市消费者委员会投诉科负责人提醒消费者，在办理预付卡前，首先要经得住店员推销，不要被“优惠”“折扣”诱惑，要弄清自己是否真的需要。其次要查看商家的经营资质，选择证照齐全、信誉良好的商家。

办理时，最好选择时间短、面额小的会员卡，以减少风险。同时，要仔细审阅有关合同条款，对预付费消费卡的使用范围、期限、功能、退款条件等细节要了解清楚。 要明确写明商家违约责任和赔偿条款，不能轻信商家宣传和口头承诺。还应签订书面协议，要求对方加盖公章，同时保留好发票及相关证据。

使用预付卡消费时，一定要保存好发票、合同协议等凭证。如果出现服务质量缩水、退卡难，甚至遭遇“跑路门”时，要及时向相关部门反映，以免延误维权时机，涉案金额较大，涉嫌诈骗的，应及时向公安部门报案。