私人银行领域家族信托已签约10家 尚无湖北企业家尝鲜

原标题：私人银行领域家族信托“破冰”

随着国内第一代企业家步入花甲，家族企业的传承面临重大考验。继信托公司之后，家族信托在私人银行领域实现“破冰”。昨日，一家商业银行宣布经过一年的探索和积累，已经在5月正式签约首单财富传承家族信托，截至目前签约客户已经有10家，累计的客户需求案例也超过50个。

家族信托国内起步

何为家族信托？“家族信托主要是借用信托的制度优势，实现家庭财富的管理、传承和分配，”某商业银行私人银行相关人士介绍，有此需求的通常为私营企业主，受益人一般为本家族成员。

“事实上，很多企业家早就想做家族信托，但此前国内没有相应的法律框架和制度先例。”某商业银行相关负责人表示，很多企业家只能在境外设立家族信托。

例如曾经的“光伏教父”施正荣。今年3月，国内光伏业老大无锡尚德电力陷入债务危机，原董事长施正荣一夜之间“被辞职”。其中一个重要的原因是，其通过海外家族信托D&M科技持有的公司与尚德电力进行关联交易，腾挪出巨额资产进“自己”口袋。

随着国内第一代企业家步入花甲，家族企业的代际传承已经有巨大的市场空间。某商业银行私人银行的调研结果显示，有41%的高净值客户对家族信托表示非常有兴趣，且他们考虑选择家族信托的首要原因是子女的未来规划及避免财富缩水。

昨日，某商业银行私人银行部常务副总经理王菁透露，今年5月该行首单财富传承家族信托已正式签约，截至目前签约客户已经有10家，累计的客户需求案例也超过50个。

遗产税预期催热税务规划

现在有无湖北企业家签订了家族信托？

“湖北的需求案例有，但不如沿海等发达地区多。”某商业银行私人银行相关人士透露，目前签约的客户分布于国内主要的一线城市，这也是目前国内富豪集中的区域。

不过，该人士也指出，尽管包括长三角、珠三角密布大量的高身家民营企业主，但由于这些企业主相对年轻，对于财富传承的需求还不强烈，而包括湖北在内的中西部及北方地区的富豪年龄相对偏长，因此该地区的客户需求更大，签约客户也更多。

目前，遗产税开征的趋势强烈。去年年底，曾传出深圳试点遗产税的细则，但未得到官方确认。

某商业银行昨日同时宣布，在此前推出的“家庭工作室”基础上细分出“财富传承家庭工作室”，致力于为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，包括家族信托、税务筹划、法律咨询等。

据介绍，税务筹划包括，运用信托、离岸公司等工具进行的家族跨境投资税务规划、大股东企业上市税务规划、移民和财富传承的税务规划；法律咨询包括家庭关系中的婚姻资产保全、家族基金设立、境外资产保全等。

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家庭信托的门槛与收费

据介绍，招行家族信托为单一定制信托，设立家族信托的门槛至少要从5000万起，而符合条件的受托人要有一个亿以上的金融资产、5个亿以上的财富。期限为30-50年（跨代），具备法律保障使其跟客户的其他资产之间建立起防火墙，招行在其中承担财务顾问与托管角色。

在收费方式上，招行家族信托以受托资产的整体收取年费，增持财富中超过委托人目标部分，绩效上作相应提成。

长三角、珠三角密布大量的高身家民营企业主相对年轻，对于财富传承的需求还不强烈，而包括湖北在内的中西部及北方地区的富豪年龄相对偏长，因此该地区的客户需求更大，签约客户也更多。

——某商业银行相关负责人