活期定期存款可随机转换 传授“懒人理财法”

巧用零花钱作基金定投

“工资一直躺在活期账户上睡大觉，虽然随取随用很方便，但是没什么收益。我这种‘懒人’不知道有什么好的理财方式。”居民张女士现场咨询了多家银行。

15日晚，“首届社区理财文化节”开进百步亭社区，10余家银行、保险(放心保)等金融机构来到现场，为市民支招如何打理工资，传授“懒人”理财方式。

活期定期存款可随机转换

郭女士是一家大型企业的中层领导，收入可观，因工作繁忙无暇打理工资账户，每半年才会集中将工资转为定期存款，大量资金都坐上了只能吃活期利息的“冷板凳”。现如今，工商银行、中国银行、农业银行、武汉农村商业银行等多家银行，都推出了活期定期随机转换的功能，既可提高存款利率操作又简单。

比如工行的“定活通”，办理了此项服务之后，银行系统将在每月固定日期检查工资账户，当账户资金超过指定金额时，系统自动将超出余额转为定期存款。如果郭女士因为取现或者消费，账上余额出现不足时，定期存款将自动转为活期。“除了网点，也可直接登录网上银行办理。”工行理财师介绍说。

超短理财6天能有2%收益

百步亭的老股民曾大爷诉苦，每逢小长假，股市休市，资金就会闲置好几天，存活期收益又太低。现在一些银行推出了超短期理财产品，如工行的“灵通快线”专为有股市闲置资金、生意周转资金或其它临时存款的客户量身打造，交行也推出“双利账务”服务。

交易时间是每个工作日的9：00-15：30，每天股市收市后，客户可将剩余资金购买“灵通快线”超短期，次日早上9时赎回，马上就可以投入新的股票操作中，提高了资金的利用效率。

假设曾大爷端午小长假前转出资金100万元，节后再转回股市。如果直接存入活期账户里，其6天的利息是58.33元(活期利率0.35%)，如果购买工行“灵通快线”，则这6天的收益是328.77元，是活期利息的5.6倍。

利用“存抵贷”给房贷打折

目前，各家银行收紧了商业房贷，基本上都恢复到基准利率，即使有优惠，也是针对合作楼盘。但日前，工行、招行等多家银行又重推暂停已久的“存抵贷”房贷理财业务，即银行贷款客户将活期存款存放在还贷关联账户里，可以在不影响流动性的前提下获得高收益。

工行推出的“存贷通”业务，规定凡在工行新申请或已经办理了个人住房贷款(含二手房贷款)、个人商用房贷款的客户和个人经营性贷款客户，如果还款记录良好、贷款余额不低于10万元并且剩余还款期限不低于12个月，都可办理存贷通业务。比如客户有100万元的房贷和100万元的活期存款，开办存贷通业务后，一年的贷款利率为1.488%。

“我基本上是‘月光族’，怎么理财?”去年刚步入职场的小周来到建设银行的摊位前咨询。理财师建议，小周每月除去开销及定额存款外，可拿出1000元做基金定投。可选择T+0实时赎回的货币基金、债券型基金、短期理财基金等低风险基金品种，类似“零存整取”，流动性强且收益稍高。基金定投只需投资者去基金代销机构，如银行，办理一次性的手续，以后每期扣款申购均自动进行。同时，理财师建议可配置一些抵御通货膨胀的黄金等贵金属投资产品，目前武汉农村商业银行、交通银行也都推出了门槛较低的黄金定投产品。