信用卡网上商城首现关闭案例 银行系电商遭遇败局？

本月底，某股份制商业银行信用卡客户就不能在网上商城分期购物了。记者昨日在该银行官网看到一则“停业”公告，公告称，8月31日将正式关闭其信用卡网上商城分期业务。

一面是第三方支付等互联网企业将触手伸向金融领域，另一面是商业银行纷纷涉足电商平台——眼下，互联网金融激战正酣。该银行之举引来一片唏嘘，银行做电商，是顺势还是逆势？

银行系电商首现关闭

“停业”公告称，该行信用卡网上分期商城关闭原因为“业务调整”，对于已订购商品但尚未收到的客户，银行将正常处理。 记者随后拨打客服电话了解到，该行信用卡商城分为信用卡分期商城和积分商城，8月31日后除分期商城业务关闭外，其他业务如信用卡积分兑换仍可使用。

从去年开始，多家银行踏入电商领域，做起了自己的网上商城。在汉一家国有银行信用卡部相关负责人向记者透露，事实上，信用卡业务收入仍是上市银行中间业务收入的重要利润贡献者。而信用卡分期商城正是依托于各家银行的信用卡客户。

该行半年报显示，截止今年6月末累计发行信用卡1130.03万张，新增发卡73.83万张；信用卡贷款余额510.15亿元，较去年末增加106.61亿元。不过，与此同时，该行信用卡未使用额度也从去年末的64.5亿元陡增至330.7亿元。信用卡不良率也有所上升，从去年末的0.91%上升至6月末的1.53%。

上述相关负责人称，该行关闭网上商城，可能与其电商业务没有找到和银行现有业务的有效结合点有关，最终导致盈利不佳。

信用卡网上商城“有点鸡肋”

目前，类似上述信用卡网上商城的银行系电商并不在少数。工商银行、招商银行、广发银行网上商城不仅支持信用卡分期付款，还引入了团购、限时抢购等流行购物方式。

不过也有消费者抱怨银行网上商城限制太多。家住西马路的购物达人陈小姐拥有多家银行的信用卡，她告诉记者，多数银行的网上商城都只认自家客户，有的该必须输入信用卡卡号和密码才能购物。

此外，相比一些专业电商平台，大多数银行的信用卡网上商城在价格上并无优势。以苹果iphone48G手机白色版为例，昨日京东商城报价2718元，而在前述即将“停业”的信用卡网上分期商城，价格则为2976元，贵了258元。

曾考虑过在银行网上商城买手机的市民周先生说，银行网上商城以电子产品、生活用品居多，几乎所有商品都是以分期付款的价格标注，支持客户利用贷款购买商品。但是专业电商相比，银行网商平台因算上分期手续费，要价普遍高一些。“为了能分期多出几百块钱，感觉不划算”。

银行“单挑”电商难胜算

事实上，今年以来，信用卡网上商城模式频繁爆出各种“丑闻”。

6月，曾被誉为“中国最佳商业模式”的信用卡购物平台亿佰购物突然申请破产，波及多家银行的信用卡网上商城。大量信用卡用户通过银行已支付了货款，面临无法收回货款的风险。

其实，亿佰购物的商业模式非常简单，就是通过与银行合作，利用银行的信用卡用户数据从事商品的分期销售。

“银行纷纷搭建电商平台，以实现在贸易链金融领域的跑马圈地，但是忽略了一点，在跨行业经营时，要面对已经很成熟的电商大佬，肯定会碰到很多问题。”武汉市电子商务协会相关人士表示，银行信用卡商城两个重要的短板表现在，营销方式单一，电商“造节”已经运用得很纯熟，团购、秒杀等各种优惠活动赚足人气，这让银行的短信、邮箱营销等相形见绌；与此同时，带来银行电商的流量有限，即使有也不稳定。

此外，有业内人士认为，银行电商在物流、仓储等各方面均处于弱势地位。

转向金融产品求突破

信用卡网上商城经营惨淡，各家银行在电商领域纷纷谋求转型。

建设银行去年推出的“善融商务”可以被视为银行系掘金电商的新模式，“善融商务”既像其他电商一样出售各种商品，又提供个人小额贷款、个人质押贷款互联网金融服务。截至6月末，对外推出一年的“善融商务”注册会员数已突破150万，交易额接近百亿元。

近期最热门的“民生电商”显示，民生银行牵头其七家主要非国有股东和民生加银资产管理有限公司，注册成立民生电子商务有限责任公司。民生银行董事长董文标在今年2月就曾直言，民生银行“将借助电商”，把现有产业链金融的部分环节搬到线上。

目前，招商银行、平安银行都已经推出了他们的微信支付平台，今年着重打造异度支付这一包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等多产品的品牌。

业内专家强调，从长远来看，银行发展电商，一定是要立足于金融服务本身。