金改将助武汉建中部金融中心 明确深化科技金融创新

到2020年，武汉城市圈金融业增加值占GDP比重超7%

昨日，浙江义乌举行金融改革专项获批新闻发布会，揭开义乌金改专项方案的面纱，成为继温州、泉州、珠三角之后第四个获批的金融改革地区。就在此前一天，记者证实武汉金融改革创新方案也已上报国务院审批，武汉正式接过金融改革创新接力棒。

“武汉方案”经过制定、修改、征求意见后，已于9月16日正式上报国务院。据湖北省金融办主任刘美频透露，“武汉方案”主要内容包括：大力发展中小金融机构、努力构建区域性金融市场体系，发挥武汉特色科技金融和金融后台的优势。

记者了解到，目前证监会所推行的多项改革的试点，全部在湖北进行试点，包括“新三板”、区域性股权市场、中小企业私募债、券商主导的创新等业务。武汉金改方案提出，以武汉城市圈为主体，以深化产业与金融融合为主线，以推动武汉建设中部地区金融中心为主题，以建立健全多层次金融机构和金融市场体系为核心，同时明确了深化科技金融创新等七大任务。

方案提出，到2020年，武汉基本成为中部地区的金融中心和全国重要的金融机构高端后援服务基地，武汉城市圈内金融业增加值占GDP的比重达到7%以上。

据业内人士称，“武汉方案”只要能有一个突破点，就能撬动物流、文化教育等多项产业。这一点从当日的股市表现上就能看出，在金改上报审批消息的刺激下，16日武汉本地多股放量涨停并突破年线。

■本报记者杨金金马秀佳见习记者周涵

银行希望

金改方案，带来科技金融创新

2009年9月，汉口银行挂牌成立了湖北省第一家专业科技支行——光谷支行。2010年12月，该行组建成立全国第一家科技金融服务中心后，陆续有其他20余家银行也在光谷设立了分支机构，其中汉口银行、工行、招行、农商行、中信、民生、交行、华夏、农行、光大10家银行设立了科技支行。截至目前， 在光谷设立的银行网点总数达到百余个。

银行争相进驻光谷，发展科技金融，却在创新金融业务上受到颇多限制。采访中，商业银行普遍反映，由于受限于现有政策，导致科技金融创新不足，不能满足科技中小企业的发展。

一家商业银行高管表示，科技金融业务是新兴的业务，服务的对象区别于传统企业类型，目前，我国商业银行在信贷利率浮动范围、股权投资、金融衍生品介入等监管政策方面，均不利于商业银行创新业务的开展。

商业银行开展科技金融的风险收益不对等，也让不少银行感到头疼。他们说，对于传统商业银行来说，科技型中小企业特别是初创期科技企业，存在较大的信息不对称，发展壮大也存在很大不确定性，科技金融业务在早期介入企业后承担了较大的风险，但和给予大中型成熟企业一样，仅能获得固定的利息收入，却无法享受企业成长的收益。

银行业内人士表示，监管层能否在商业银行贷款规模整体有限的情况下，给予科技型中小企业更多的支持，将科技型中小企业贷款规模不纳入商业银行贷款整体规模，给予科技型中小企业单独的贷款额度。

部分银行则希望能申请到科技金融业务专营机构金融牌照，持续发展科技金融创新。

中小企期盼

“宽限还款时间，建立企业征信体系”

“我们的企业正处于成长期，希望金改促进银行对中小企业推行长期贷款，宽限2-3年的还款期，现行的一年还款期太紧张了。”“我们属于轻资产的科技型初创企业，每年的研发投入非常大，希望银行能降低贷款门槛，根据企业的实际经营情况配套资金。”……武汉金融改革创新方案上报至国务院审批的消息传出后，中小企业云集的光谷沸腾了。记者昨日采访多名光谷中小企业老板，他们均表示，对武汉的金改十分期待。

事实上，科技金融已经在光谷遍地开花，东湖高新区金融办人士介绍，目前已有12家科技支行“抢食”光谷2万家企业，今年年内还将再增两家。

小企业希望享受大企业融资待遇

东湖高新区现有近2万家企业，其中80%是科技型中小企业。在这些企业中，收入过2000万的仅1000余家，大部分处于初创期或研发阶段，需要金融扶持。记者昨日采访多家中小企业负责人，他们对金融改革最大的诉求是“放宽银行放贷门槛，适当延长还款周期，以及平等享受和大企业一样的融资待遇。”

科技型的中小企业最大的优势在于拥有领先的技术、专利，但其本身却轻资产运行，没有房产等资产抵押，因此银行发放贷款时非常谨慎。“有背景的大企业固定资产多，而且拥有政策和丰富的商务资源等优势，很容易从银行获得贷款。”一位不愿具名的小微企业负责人关先生介绍，他在光谷创办有一家科技企业，主要从事云计算领域的业务。关先生认为，银行不应该把固定资产当做是否放贷的主要标准，而是应该建立增信系统，将小微企业的科技实力、具体经营状况、以及过去的信誉等级作为是否放贷的考量标准，“当然银行业需要控制风险，如果企业不能及时还贷，将其列入黑名单，所有银行都不贷款将是对其最大的惩罚。”

东湖高新区一家生产光器件的公司负责人张先生说，现在银行对小微企业的贷款额度少的20-30万，多的200-300万，而且还款期设置都是一年， 往往新项目刚起步，银行就来催还款了，我们希望金改能够带来放贷方式更多的创新，根据企业的投资情况来匹配资金，这样企业才能健康的成长起来。

12家科技银行落户，光谷“资本特区”渐成气候

以科技“立谷”的东湖高新区，如今已成功挂上“资本特区”新标签。记者从东湖高新区金融办了解到，截止目前，光谷已经聚集21家银行、12家科技支行（年底将增至14家），成为全国高新区科技支行最集中的区域。

科技支行，并非仅仅冠上“科技”二字。据了解，科技支行需要银监部门的单独审批，其资源配置、信贷审批、考核评价、业务权限等方面均与普通支行有所区别。更重要的是，科技银行通过金融手段的创新，可以将发明专利技术进行评估，作为贷款抵押物，这为中小型科技企业融资扫除了一大障碍。

7月底最新落户的兴业银行武汉东湖高新科技支行行长李喆介绍，该行将根据科技型中小企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求，打造“芝麻开花”计划，以帮助优质的科技型中小企业成长直至上市为目标，提供集“债权+股权+上市”于一体的一站式综合金融服务解决方案。

“金融机构的竞争也十分激烈，除了争夺大企业资源外，成长性好的中小企业也是他们的争取潜在客户。”东湖高新金融办上述人士称，光谷2万家科技型企业中，80%是研发能力强、成长性较好的初创企业，他们已经成为各银行争抢的“香饽饽”。

数据显示，2012年，光谷企业贷款总额812.4亿元，其中创新性融资总额超170亿元。