银行年末频频出招揽储 理财市场6%收益遍地开花

原标题：理财市场火拼 6%收益遍地开花

不少精明的投资人知道，年底的理财“盛宴”要来了。

5%，6%，6.5%，过去的一个多月，银行理财产品的收益节节攀升。

往年，接近年底，受年终存贷比终极考核的压力，银行都会使出浑身解数，四处寻找资金。这几年，除送礼品“讨好”客户之外，一个相当大的吸储方式，就是发行高收益理财产品。

虽然存款利率市场尚未完全放开，但通过发行理财产品，资金市场上已经硝烟四起。而今年，随着余额宝的风靡，年底的资金之战，正变得火药味愈烈！分析人士认为，银行理财产品收益抬升的趋势有望延续。

年末考核在即，银行多方找资金

理财产品收益飙至6.5%

“银行理财产品到底靠不靠谱啊？”昨日午饭时间，在武昌中南路的一栋写字楼里，陈亮和同事边走边聊。上班几年，今年终于有点小积蓄，在他看来，投入10万元，一两个月下来，1000多元的收益，也挺不错。

实际上，收益正在水涨船高。金报记者探访发现，经过一个月时间的攀升，目前银行的理财产品年化收益，已经进入6时代。“6.3%！”昨日，记者在光大银行位于汉口的一家网点，看到了这样的信息。据介绍，这是刚刚推出的一款针对“双十二”的产品，10万元起步，产品期限291天，年化收益6.3%。理财经理介绍，以前这样的收益，投资起点起码100万。

而在汉口银行武昌一家网点，一款理财期限更短的产品，年化收益也不低。一款期限为91天的产品，投资起点20万，公布的预期年化收益也达到6.15%。而在该行，如果投资金额达到100万元，投资时间长至11个月，预期年化收益将达到6.5%。

金报记者发现，推出这一高收益产品的银行正在增多。在华夏银行，记者了解到，也有产品年化收益达到了6%，而大多数的理财产品预期收益，也都在5.7%左右。

而在工行一家网点，理财经理表示，该行理财产品目前的年化收益在4.6%-6.5%之间，也较之前上升不少。

面对节节攀升的理财收益，多位理财经理并不讳言，他们介绍，保本型理财产品预期收益率之前只有4.5%左右，现在临近年底大考，各家银行资金都紧，为完成考核任务，因而用高价多拉点儿资金。

厮杀激烈的资金大战，再添竞争者

余额宝或升级2.0版本

一场只有银行的战争，已经有第三者杀入。

今年以来，余额宝的出现，短短时间吸纳了千亿元资金，这让本已厮杀激烈的资金大战，又多了一个竞争者。“相信余额宝不会错过年底资金暗战。”昨日，一家大型基金公司人士透露，可能有公司正在参与余额宝的新品计划。而有消息称“余额宝2.0”已经在计划中，除之前红火的天弘基金外，另有南方、工银瑞信、易方达等基金公司，在定制设计7-90天等不同期限的短期理财产品。“都连涨近10天了。”昨日，支付宝用户李丽告诉记者，如果没有太大的资金量，她还是会选择余额宝。她认为，这款产品类似活期存款，且收益不错。记者注意到，前日的七天年化收益率5.19%，而在过去的十二天中，收益率一直处在上升通道，以每天0.01-0.02个百分点，向上爬升。

余额宝攀升的收益，正在加剧资金大战。

汉口一家国有银行人士表示，每到年末银行都会展开揽储大战，但今年这场大战因为“余额宝”等互联网金融的杀入，显得尤其激烈。日前央行发布的10月金融统计数据显示，10月份储户存款流失大幅减少8967亿元。他认为，除了常见的原因，“余额宝”等新型理财方式的涌现，无疑也分流了大量的银行存款。

应对来势汹汹的互联网金融产品

银行发力猛推货币基金

其实，本质是货币基金的余额宝，并非新鲜事物。

此前，银行也在销售货币基金，只是并未将产品的客户体验宣传得这么好，而且还缺少互联网操作的便捷。

普益财富研究员叶林峰表示，在金融危机爆发的2008年，当年所有类型的基金中，股票型开放式基金的平均亏损高达51.78%，而债券型开放式基金和货币市场基金则分别取得2.87%和3.85%的平均收益。

不过，银行正在重新青睐货币基金。据易方达基金人士介绍，余额宝开通之后，两家银行与他们展开了合作。据介绍，今年年中，广发银行、交通银行先后和易方达基金联合推出相关产品。

市场人士认为，广发银行的“智能金账户”和交通银行的“快溢通”使原本放在账户里的闲散资金提高了收益，而且操作简单方便，必定会有极大的市场需求。目前银行活期存款基准利率为0.35%，全市场货币基金在去年的平均收益率为3.95%（A类），是活期存款的10倍多，投资差别明显。“我们也有类似产品啊。”昨日，多家银行人士介绍，光大、招商银行都有类似产品，比如光大银行的活期宝等，虽不是货币基金，但几乎与余额宝一样方便，只是此前银行没有充分宣传。

鹬蚌相争，投资人如何获利？

资金流动性高可考虑短期产品

“银行的资金成本上升厉害啊。”业内人士说，不断上升的理财收益，对银行而言其实是资金成本上升。通常情况下，保本型理财产品预期收益率之前只有4.5%左右，因年底抢筹，不得不提高收益率以吸引资金，记者了解到，此类产品的收益率目前正攀升至6%以上。

对于老百姓而言，当然是个利好。“如果资金长期闲置，不妨考虑期限较长的产品。”汉口一家股份制银行财富管理中心理财经理表示，年底收益高，一旦考核因素过后，收益率可能会恢复正常水平，现在投资可以锁定长期的高收益。而对流动性要求高的客户，也可以考虑两三个月期限的产品，这样在明年一季度末考核时点上， 又能赶上新一波的高收益理财产品。

中行理财师陈文娟说，眼下高收益理财产品仍是银行的揽储利器，5.5%以上的高收益理财产品较为容易购买到。不过，市民在购买高收益理财产品时要理性评估风险和自己的承受能力，特别是要看清产品条款，区分是保本还是浮动型产品，不能只看预期收益率高就盲目下单。

而对于货币基金，普益财富研究员叶林峰表示，货币型基金具有收益稳定、波动性较小、风险适中等防御性特点。对于在个人资产中配置了以股票、商品等高风险资产为投资标的投资工具的投资者来说，配置这两类防御型的基金可以有效分散整个资产组合的风险，平滑平均收益率的波动性，平衡投资组合风险。