央行紧急暂停虚拟信用卡 二维码支付也被叫停

昨日早间，关于央行叫停二维码支付和虚拟信用卡的消息，就在网上不胫而走。

手机一扫条码，即可完成消费支付；有个支付宝账户，即可透支消费。这样的便捷金融业务，为何被央行紧急叫停？

文件下发到浙江和深圳 央行将对安全性总体评估

昨日下午，针对市场传闻央行暂停支付宝二维码支付和虚拟信用卡一事，央行确认已下发《关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》。

从媒体透露的央行文件看，央行相关函件只发送到了浙江和深圳，暂停主要是针对阿里和腾讯两家的相关业务，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码（二维码）支付等面对面支付服务。

央行文件称，将条码（二维码）应用于支付领域有关技术、终端的安全标准尚不明确。相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定的支付风险隐患。

文件同时指出，虚拟信用卡突破现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。为维护支付体系稳定、保障客户合法权益，总行有关部门将对该类业务的合规性、安全性进行总体评估。

昨日，记者获悉虚拟信用卡暂停后，第一时间向支付宝公司公关人士求证。对方表示，“我们还未收到文件，不予置评”。不过，随即支付宝公关总监陈亮在个人微博上发表声明称，已经向央行汇报情况与沟通，请大家无需担心并保持信心。

动了传统银行的“奶酪” 监管之外是否隐含利益保护

谈及央行此举的用意，电商观察员鲁振旺在接受记者采访时表示，央行主要是出于监管方面的考虑。“条码支付，这种方式的安全性和有效性都还未经确认。同时，本质上虚拟信用卡是信用卡的一个变种，该变种是否被允许也还有疑问。”鲁振旺说。“这样并不出人意料。”昨日，湖北一相关企业人士刘先生表示，支付宝为了用户使用便捷，牺牲了部分安全性。在其他的便捷支付方式中，都会设置一个交易验证环节，但二维码支付减省了这个环节。“央行此次紧急叫停是一个变相的警告，有必要。”

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新也认为虚拟信用卡风险很大，央行暂停在情理之中。“得知虚拟信用卡即将推出时，我就觉得非常危险。互联网用户很多都是‘散户’，银行对于散户的信用卡发放，通常是非常注重信用和收入的。虚拟信用卡的准入门槛和信用担保标准都会降低，造成无限制的发卡，让风险变得越来越大。”

也有业内人士表示，微信信用卡、支付宝当面付、二维码支付等支付方式不走银联通道，相当于扰乱了以前的银联支付体系，不方便监管，这才是央行此番紧急叫停的原因。

鲁振旺也表示不排除这一因素，虚拟信用卡已经触及到了银联和银行等传统金融机构的蛋糕，央行必须综合各方因素考虑，保护银联和银行的利益。“虚拟信用卡利用条码支付的终端方案，将电商本身和支付直接捆绑在一起，绕过了银行，这对银行的中间业务是一大冲击，也给银联这一支付体系带来威胁。”

中信阿里腾讯算盘落空 业务未普及对市民影响不大

“相比几大国有银行等，中信银行信用卡业务市场份额比较小，处于相对弱势地位，他们急需找一个突破点。”鲁振旺分析称，通过与阿里、腾讯合作虚拟信用卡，前端由阿里、腾讯把控，整个后端归中信银行，这个空间非常大，也很有诱惑力。“他们的合作，就是抢夺传统信用卡市场份额，将整个信用卡市场重新切割。对于阿里、腾讯来说，也能进一步拓展线下业务。”

董登新也表示，中信银行希望通过互联网寻找网络客户，但确实超出了银行运作体系。他坦言，暂停虚拟信用卡对所涉几家公司的影响都比较大。

“看到这个消息，我们也很关注。”昨日，湖北本土一家相关公司人士向金报记者表示，最近第三方支付机构、互联网金融等都成为了市场焦点。据了解，支付宝在去年底发布条码支付，在支持该服务的商家消费时，只需要支付宝手机钱包扫一下条码即可完成支付；而微信也计划推出的“微POS机”，商家安装后只需输入消费金额，就会产生一个二维码，消费者只需要用微信的扫一扫功能进行扫码就可以完成支付。

不过，由于条码支付业务还处在培育期，此次暂停对市民的影响并不大。

相关业务或有条件重启 互联网金融习惯“先斩后奏”

对于二维码支付和虚拟信用卡被叫停，长江证券高级投资顾问贺春明分析称，其原因有两种可能：一是正如央行官员所说的是暂停，而非叫停，意在规范支付行业流程，预防相关风险；二是银联向央行施压的结果，紧急叫停上述支付。贺春明认为，第一种情况的可能性较大。他说，对于金融创新，国家是大力支持，并要求创新业务健康发展。

“央行表述的是暂停，警告的意味多一些。”上述业内人士刘先生表示，部分互联网金融创新，为了规避监管，往往是“先斩后奏”，以市场“要挟”监管部门，央行此举并不过分。

据记者了解，这已经不是互联网金融产品第一次被暂停了，此前余额宝也曾在推出之前遭遇质疑。因而，更多的业内人士认为，条码支付在相关规范完善后，很有可能重出江湖。

不过对于虚拟信用卡的“前途”，鲁振旺和董登新并不看好。鲁振旺告诉记者，重启有可能，但维持原来的计划就不大可能了。即使重启，也会出现一系列的约束条件，比如对信用金额做一个较低的限制，或者选择部分地区或领域进行试点。董登新则认为，暂停变为封杀的可能性很大，“虽然今年两会政府工作报告中提出要鼓励互联网金融的发展，但鼓励并不意味着放松监管，放开管制意味着监管将更为严格。”