信用卡还款猫腻多 最低还款利滚利还款额越来越多

信用卡还款是迷雾重重，节日期“喜刷刷”的市民，面对分期付款和最低还款两种还款方式，都搞不懂，一不小心便要多还利息。

分期付款手续费高

分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

记者采访了解到，分期还款免息，但需支付手续费，每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。不同银行手续费各不相同，一般按期限长短来确定标准，有3期、6期、12期(如工行、中行、建行、交行、招行等)，或是6期、12期、18期(如广发、浦发等)。还款期限越长，手续费也就越高。

比如，某客户刷卡消费2000元，到期还款日只能还200元，剩下1800元分为6期，每期(月)还款300元，手续费为0.75%/月，则每月实际扣取300+1800*0.75%=313.5元，一共需支付手续费1800*0.75%*6=81元。

最低还款利滚利

最低还款额是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%。

记者采访中发现，不少持卡人以为还了最低还款额就行了，却不知每月银行仍会按照消费总额收取利息。例如某客户当月透支消费了5000元，最低还款额只需要还500元，但剩余4500元将不再享受免息还款待遇。银行将从消费入账日开始计算，按日息0.05%来收取全部消费金额的利息，则之后一个月产生的利息为：5000×0.05%×30=75元。若下个账单日前，还没还清欠款，产生的利息将计入本金继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款额也越大。

额度决定分期或最低还款

对于无法全额还款的持卡人来说，两种方式“因钱而异”。交通银行理财师李经理表示，如果透支金额较大、无法一次还清，分期还款成本相对较低，避免了利滚利;如果金额较低、能在短期内偿还，选择最低还款方式比较划算。不过“最低还款额”年化利率高18%，是所有分期业务类型中利息最高的。为了避免卡债危机，使用信用卡还需量力而为。