大额可转让存单发行在即 银行再添揽储砝码

高门槛或致其叫座不叫好

个人存单收益高、随时兑现，看上去很美，但是个人存单真的能帮银行在存款争夺战中力挽狂澜吗？

对理财产品冲击有限

银率网分析师毛亚斌告诉京华时报记者，在银行看来，个人存单本身是银行牺牲了一部分利润来换取存款，这样的让步也是银行的无奈之举，然而，在投资者看来，存单的投资门槛设置较高，他们可以选择收益更好的银行理财或其他低风险产品，就目前银行理财产品收益来看，短期理财产品收益最低也能达到存单的收益水平，而存单的流动性在实际操作中，和购买理财产品相比，区别不大。

根据目前的消息，首批拟定推出的个人存单利率为4.2%，而起点为50万元或100万元。记者查阅发现，目前在售的非结构性理财产品中，保本固定收益的理财产品预期收益最高达5.15%，较个人存单的4.2%高出近1%，但这些产品的投资门槛仅5万元。简单对比即可发现，个人存单与银行理财产品相比仍然缺乏优势，存单高额的投资门槛注定其难以对银行理财产品市场造成冲击。

与“宝宝军团”将错位竞争

银行存款流失的始作俑者无疑是互联网“宝宝”们，本次推出个人存单能否成为银行逆袭互联网“宝宝”的杀手锏呢？2013年中银行业突发的“钱荒”让银行业至今还心有余悸，也成就了互联网“宝宝”这个半路杀出来的程咬金。不过随着银行流动性的转好，互联网“宝宝”们的收益也是每况愈下。加上个人存单本身有银行信用作为担保，收益有保障，风险更低，而互联网“宝宝”承诺的预期收益恐难以与之抗衡。

毛亚斌指出，互联网“宝宝”的主要优势可不是令人眼红的收益，零钱理财才是互联网“宝宝”真正吸引人的特色，而这样一看，个人存单的优势荡然无存，50万元、100万元的投资门槛或将多数投资者拒之门外。

>>名词解释·大额存单

大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。