武汉金融机构上半年存款16489.77亿 同比增长12.08%
原标题:银行“宝宝”黏住客户武汉上半年存款16489.77亿 上半年,楼市低迷、股市震荡、互联网“宝宝”收益一降再降,存款大量回流银行。昨日,人行武汉分行营管部透露,截至6月末,武汉市金融机构本外币各
原标题:银行“宝宝”黏住客户武汉上半年存款16489.77亿
上半年,楼市低迷、股市震荡、互联网“宝宝”收益一降再降,存款大量回流银行。昨日,人行武汉分行营管部透露,截至6月末,武汉市金融机构本外币各项存款余额16489.77亿元,同比增长12.08%,比年初增长1574.08亿元。金融专家认为,央行定向降准盘活存量、季末和半年末冲量、银行“宝宝”全面反超互联网“宝宝”等四大因素缓解了银行“钱紧”,使得存款保持两位数增长。
个人存款增长11.7%
央行数据显示,上半年全国本外币存款余额117.26万亿元,同比增长13.1%。昨日,人行武汉分行营管部透露,截至6月末,武汉金融机构本外币各项存款余额16489.77亿元,同比增长12.08%,比年初增长1574.08亿元。
另外,武汉个人存款5915.38亿元,增长11.7%;单位存款9674.30亿元,增长11.6%。金融机构本外币贷款余额13884.19亿元,增长11.1%。
银行版“宝宝”稳住客户
“过去揽储,找关系送油送米,而现在都讲理财,你叫客户存款,肯定没有效果。”一家国有大行的支行人员表示,银行揽储的主要手段改为推荐理财产品。
事实上,从去年开始,互联网“宝宝”就从银行大挖存款,凭借的一个重要优势就是高企的收益率。然而,近日来,银行系“宝宝”在不断扩员的同时,收益水平与互联网“宝宝”的差距也在缩小,甚至有些已经实现反超。以昨日公布的七日年化收益率为例,兴业银行的“掌柜钱包”就以4.97%成了“排头兵”,而排名互联网宝宝第一的“微信通”七日年化收益率仅为4.3740%。
上述国有大行武汉分行相关人士表示,银行版“宝宝”确实在帮银行稳住客户方面作了一定贡献。
季末、半年末冲量是重要原因
银行存款稳定增长,中南财经政法大学副教授吕勇斌认为,源于四大因素。
首先是央行“开闸放水”,与一季度的净回笼逾5000亿相比,4至6月月均实现了净投放,二季度累计净投放金额高达3690亿。
其次,定向降准有盘活存量的作用,对接的贷款项目会带来企业存款,与此同时,存贷比调整带动一定程度的信贷扩张,通过派生机制,增加全社会存款量。定向降准和存贷比调整被称为“技术性调整、结构性调整”,这种结构性放松的初衷本是一种“微刺激”,释放流动性进入实体经济。二季度央行两次密集定向降准叠加向市场释放了2500亿—3000亿元流动性。
第三,真正给银行的6月末数据帮上大忙的或许是银行冲量的操作,季末和半年末冲量是重要原因。人行武汉分行公布的湖北省金融机构数据显示,4月份,人民币存款减少631.55亿元。
第四,银行6月末存款数据向好,银行理财产品起到很大作用。这些理财产品设计很巧妙,不少银行理财产品会在6月底到期,而到期产品资金往往会被自动计入客户活期存款。同业存款本身是不计入一般性存款的,但通过这一方式,这些数据就“入账”了。
此外,余额宝等货币基金,最终也以协议存款形式流向银行,充实了银行存款。
【观察】
下半年存款准备金率
不会轻易调整
对此,武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为,银行今年有可能提前布局,用有奖储蓄等促销手段,在半年末进行冲量。
董登新分析,下半年银行将对贷款实行严格控制,存款准备金率不会轻易调整,市场的资金存量也不会增加。为此,银行下半年或将转向遏制货币增量、活化存量,不再依赖高存款带来的收益,重点优化信贷结构和信贷记录,提高资金周转率。在保持信贷增量合理适度增长和均衡投放的同时,更加注重存量贷款的周转,统筹运用好信贷增量和存量的收回再贷,增加贷款累放量,提高信贷资金使用效率,增强对实体经济的服务能力。
对于市场认为的资金存量受限后,小微企业贷款将更加不易的疑问,董登新认为,只要信贷结构得到优化,资金的使用率就能提高,包括盘活现有的产能过剩所导致的低效无效贷款,而这些资金或将重点投向小微企业。
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