私人银行理财产品放下身段揽客

零售客户也可购买高大上的私人银行理财产品。“没想到针对高净值客户的私人银行理财，普通客户也可以购买，还不需要出示任何资产证明。”近日，家住武昌中山路附近的刘先生向记者反映。记者调查发现，武汉不少银行私人定制理财自降认购门槛揽客。

刘先生是某股份制银行常规理财的忠实粉丝，购买银行理财是他实现资产增值的主要途径。近日，他到银行网点咨询理财产品时，理财师向他推荐一款针对高净值类客户的私人银行理财产品。

“这款产品收益比常规的要高不少，理财师说是针对高净值客户的，之前是600万起售，最近做活动50万也可以参与购买。”据刘先生介绍。

9月9日，记者走访汉口新华路附近一家股份制银行网点发现，该行展示板上标注一款私人银行理财产品，预期收益达到7.8%，100万起售。据该行理财师介绍，零售客户也可以投资购买。“我们私人银行理财都是600万起售，这款产品对零售客户开放，起点做出相应下调。”

在某国有银行水果湖支行，该行理财师表示，私人银行理财主要面向高净值客户群体，起点是500万。“购买起点最低能降到100万。”

另一家国有银行网点理财师告诉记者，有些节日专享的银行净值理财产品会在特定时段降低认购门槛，甚至可以省去资产认证等风险评估流程。比如，“在特定节假日，100万起步的净值理财，零售客户5万元也能申购。”

记者了解到，按监管部门规定，私人银行理财产品对客户的风险承受能力及认购条件等综合要求较高。

银监会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》规定，“高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。”

某股份制银行武汉分行相关人士表示，我国的私人银行业务起步较晚，私行理财产品专属客户以企业为主。由于目前对于私人银行产品缺失特定的监管，国内多数私人银行产品与普通的高端理财产品在内容上没有实质差异。

“在很多低风险等级的理财产品销售中，部分银行故意标注上包括高净值客户、节日专享等，使投资者感觉到产品比较稀缺，其实更多的是一种噱头，也是一种揽客的手段。”上述股份制银行人士坦言，“如果对高风险等级的产品不严格把关，对普通投资者开放申购，可能涉嫌违规了。事实上，在实际销售过程中，部分银行理财经理也存在通过组合多位客户投资资金来达到高净值类理财产品认购标准，从而进行销售的现象。”

上述专业人士补充说，“部分私人银行理财自降门槛，也可能存在附加条件，比如要求客户提供房产抵押等。”