降息后如何打理资金：购买中长期理财产品锁定高收益

原标题：降息后如何打理手中资金？

购买中长期理财产品锁定高收益

去年年尾到现在，央行两度降息，市民如何让手中资金保值增值？中国农业银行武汉万达支行客户经理、金融理财师黄晨建议，尽量选择中长期理财产品锁定高收益。

存款：大行也“一浮到顶”

“两次降息虽然基础利率下调了，但浮动空间从1.1倍上升到1.2倍，现在甚至上升到1.3倍。”黄晨说，经过几次调整，部分银行“一浮到顶”，与降息前存款利率相差无几。上浮后一年期存款利率为3.25％，与降息前差不多。上浮至顶的3年期利率已经超过降息前顶格上浮利率。

根据财政部公告，2015年3月10日-19日，总额300亿元的储蓄国债中，3年期180亿元，票面年利率4.92％；5年期120亿元，票面年利率5.32％。 而去年同期的储蓄国债，3年期和5年期品种，对应的票面年利率分别为5％和5.41％。显然，叠加了2014年11月22日和2015年3月1日两次降息的影响后，储蓄国债收益率也相应地有所下调。

理财产品：尽量挑选中长期

降息后银行固定收益类理财产品预期年化收益率也将随之下调，“接下来可能会降到5％以下，”黄晨分析道，“市民如果碰到预期年化收益率5％的产品就赶紧下手。”目前农行“安心得利”96天理财产品预期年化收益率达5.4％，算是同类产品中比较高的了。

黄晨建议购买中长期理财产品提前锁定收益，投资者要在充分认识产品投向和风险的基础上加以挑选。

基金：指数型基金分散风险

“如果你无法判断哪些行业与公司将在降息周期中收益比较明显，那么指数型基金是一个较好的投资标的。”理财师黄晨表示。

指数型基金由于分散了因为单个股票突发情况而产生的风险，管理费用相对较少，投资者可以以较低的成本获得市场平均水平的长期回报。

此外，市民手中的闲散资金还可以配置货币基金等稳健型的基金品种。以农银货币A为例，2月26日至3月5日7天预期年化收益率为4.714％，春节后预期年化收益率并没有出现明显下降，截至3月6日报4.649％，近1个月的平均收益率为4.835％。

黄金：分批建仓更适宜

“目前金价一直处于低位，每克在200多元。”黄晨说，降息给美国货币政策带来压力，货币政策可能进一步宽松，从黄金价格趋势来看，目前陷入了震荡空间。

市民购买黄金可以进行黄金定投，分批建仓，进行长期投资。相比同业及金店销售的实物黄金产品，农行“传世之宝”优势明显，特点鲜明。“传世之宝”以成色为Au9999（万足金）的黄金为原料，采用锻压工艺加工而成。包括金条、金钱及礼品金等多个品种。