武汉下月起将试点以房养老 险企暂无相关产品

原标题：武汉下月起将试点以房养老

7月1日起，武汉将和北京、上海、广州一同试点“以房养老”，试点时间为两年。昨日，记者从本地多家保险公司了解到，目前各险企对于以房养老并未有太多动作，暂无相关产品推出。一位保险人士透露，中国人的传统观念或许限制了以房养老的全面铺开，将来即使有产品上线，也会流于“小众”。

江城险企暂无以房养老产品

根据昨日公布的《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，年满60周岁以上、拥有房屋完全独立产权的老年人均可申请以房养老。老年人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

申请试点资格的保险公司则需满足几个条件中的几个“硬杠杠”：开业满5年，注册资本不少于20亿元；申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%。

一位保险人士指出，这几个条件并不算高，基本上大多数保险公司都符合，但是对于以房养老所必须具备的“房屋评估、费率设计、日常维护”等软条件，保险公司的队伍建设反而还略显不足，未来或需引入其他机构合作。

事实上，今年3月，京沪穗汉等四个城市入围以房养老试点的消息就已公布。然而，3个月过去了，江城保险公司的以房养老保险相关产品还暂无动静。记者昨日致电江城多家保险公司，他们均表示目前还没有相应的保险产品，但总公司正在针对此项新政作相应筹备和准备工作，“以房养老产品涉及的领域比较多，房屋评估、抵押、维护、转让、医疗、健康、理财等多方面的金融和法律问题，相信日后会有新产品面世”。

武汉因有养老社区入围试点

武汉为何成为中部地区唯一入围的城市？昨日保监会相关负责人在答记者问时表示，因为武汉已有保险公司投资兴建养老社区，可在老年人住房反向抵押养老保险和养老社区的结合上开展一些尝试和探索。“武汉之所以被纳入此次试点城市，主要还是其中部中心城市、构建长江经济带金融中心的战略地位决定的。”曾作过美国私人养老金制度方面研究的学者董登新表示。

虽然还没有以房养老保险产品可供选择，但各家保险公司对于养老社区的建设却如火如荼。记者了解到，目前泰康、合众、太平等多家保险公司在全国多地选址建设养老社区，覆盖人群以中高端为主。其中，合众已在武汉布点，泰康有布点武汉的打算。

“以房养老受到各保险公司的冷落可以理解。”董登新表示，以房养老是舶来品，试点城市的推出和政府开展养老方式多支柱、多样化等顶层设计有关，“是解决有和无的问题，但预计未来推广力度和覆盖面都不会很大。”

这个观点也得到了多位保险业内人士的认可，“以房养老对于中国人的传统观念是个冲击，大多数中国人都会想着把财产留给子女。以房养老的模式更适合于没有子女的孤寡老人、或者子女在国外的老人”。

另据楚天都市报报道：

设置多项老年人保护条款

老人犹豫期不短于30天

“以房养老”即拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年 人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。按照保险公司是否参与分享房产增值收益分为参与型产品、非参与型产品。

意见要求：保险公司开业满5年、注册资本不少于20亿元；申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120％。这份指导意见也从老年 人角度进行规定，例如“产品条款简单易懂，业务流程规范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客户的犹豫期不得短于30个自然日”等。

保监会人身险监管部主任袁序成说，开展试点，盘活老年人房产，有利于拓宽养老保障资金来源，提升老年人养老保障水平。

一家已被列为试点机构的保险公司昨日对记者表示，“以房养老”面临房价评估政策、住宅70年使用权期限、中国楼市走向等多方面因素影响，目前该公司尚无对应产品推出。

多数受访者表示不考虑

房子想留给子女是首因

“以房养老”看上去很美，昨日接受记者采访的多位老人表示不会考虑把房产抵押出去。

今年67岁家住汉阳的温先生说：“收入低的老人通常没有房子，或者和儿女一起住，没条件实现‘以房养老’；收入高的每个月领几千元退休金，社保医保 也很健全，有房子也不会抵押给保险公司。”温先生的老伴是一名退休教师，子女自主创业，事业有成。前不久，他把自己的房产转给了女儿。

武昌64岁的王先生在武汉拥有两套房产，自己住一套，另一套以2000元月租金出租。王先生称虽然把另一套房子抵押给保险公司可能获得更高的养老金，但“房子不能留给儿女”让他耿耿于怀。

在一份303人参与的网络投票中，有238人明确表示不会考虑以房养老，占78.5%，11.6%的人表示会考虑，其余则持观望态度。另一份调查问 卷显示，在不接受以房养老的原因中“房子想要留给子女”成为首要原因，其他原因还有房产未来价值难以估计等；在接受以房养老的理由中“可以缓解儿女养老压 力”、“拓展养老资金来源”、“避免未来可能导致的房产遗产纠纷”排前三。

业内人士坦言，“以房养老”商业保险是一种市场化的运作，不会成为养老的主流方式，有限的受众、较高的门槛决定了其“小众”属性。