利息这么低 提前还贷还要交违约金？

原标题：利息这么低 提前还贷还要交违约金？

如今很多房奴背负着房贷压力，希望有多少就还多少，毕竟还的早，利息也少嘛！那提前还房贷是否真的划算呢？

答案是否！

因为并不是任何情况下，提前还款都划算。

究竟哪些情况适合提前还款呢？

1看借款时间

如果是在还款初期，大部分利息尚未偿还，适合提前还贷；但是，如果还款已经到了中后期，利息都已经还了，再提前还款意义不大。一般来说，等额本金还款期限已经超过三分之一，等额本息还款期限已经超过二分之一，则没必要提前还款。

2看贷款方式

如果是商业贷款利率在5%以上，部分执行上浮利率，适合提前还款；如果你本身选择的是公积金贷款，利率在3%-3.5%之间，大部分的理财产品利率都比这高，提前还款意义不大。

3看个人理财方式

提前还款之前不妨先想一想，有没有更好的投资理财方式？如果有更好的投资渠道，需要无贷款的房子做抵押，适合提前还款；如果无需投资，房子目前也不用作为抵押品，提前还款意义也不大。

4看个人心理因素

对于没有投资理财习惯、对于欠款有心理压力的保守党而言，适合提前还款；对于投资客而言，能找到年利率更高的投资产品，则无须提前还款。

除此之外，大家可能还会问，提前还款是否需要交违约金吗？

什么是违约金？

各个银行的违约金要求各异，但一般是指12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。

这个很好理解，举个例子吧：比如A先生贷款共10万元，由于累计已还贷（本金）1万，现在还需还贷（本金）9万，而目前，A先生手头上有余钱，于是想提前一次还贷5万，这时候，本金余额为9×20%=1.8万，明显超过了，所以A先生就得交违约金。

为什么要交违约金?

一般而言，贷款第一年是利息最多的时候，银行也是要挣钱的啊！自然要想方设法迂回地从借款人手中挣回来。

违约金怎么收？

一般来说，违约金按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

对于普通购房者而言，在买房时，会选择贷款。而往往随着经济实力的增长，提前还款的人会越来越多。但并非所有情况下都适合于提前还款，提前还款存在各种利弊！下面就为大家多补充一些提前还贷的相关常识！

三种情况不建议提前还贷

1

如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

2

如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。

3

做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

两类人可提前还贷

1

目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。

2

执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

两种按揭贷款方式

明确是否提前还款后，购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。

1

前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。

2

后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

提前还贷三种方式

1

第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。

2

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。

3

第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变（减小月供负担，但节省程度低于第二种）。