中国"以房养老"现状探析 四大困局待攻破

原标题：中国“以房养老”现状探析四大困局待攻破

中国进入老龄化社会，养老话题经久不衰。从延迟退休，到延迟领取养老金，近期养老问题引发各方纷争。

以房养老面临四大困局

观念之困：“靠儿不靠房”是主流观念

“以房养老”是指老人通过抵押房屋产权，定期取得一定数额养老金，老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权。

这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。但记者采访发现，不少人对这一新型养老方式心存疑虑。“但存方寸地，留与子孙耕，传统观念下房产寄托了家庭太多情感，多数人是过不了‘观念坎’。”北京师范大学中国公益研究院院长王振耀说。

保障之困：养老机构“一床难求”

对于赞同“以房养老”模式的老年人，方式不是问题，保障才是障碍。“如果卖了房子持币在手，但没有合适的养老机构，岂不还是‘前不着村后不着店’?”“养老产品缺乏是以房养老推行的最大障碍。”全国养老服务体系建设专家委员会委员傅旻说。民政部的数据显示，我国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万，“养老前景不明朗，没有老人愿意拿着养老钱冒险。”

操作之困：老人“担心”机构“畏难”

“以房养老”实则是一款商业养老保险产品，牵涉到保险、银行等金融机构。然而记者调查发现，无规可依、风险顾虑，及业务各自为营为最大障碍。中信银行于去年推出“以房养老”按揭贷款业务，是国内较早试点“养老按揭”的银行。但该业务推行以来在深圳、合肥等多地交易量为零。

政策之困：70年产权到期后归谁

据上海市民政局老龄工作处处长袁俊良介绍，上海从2007年就酝酿“以房养老”，但推行多年仅成功6例，重要原因就是“居民普遍预计房价将上涨，老人会吃亏”。而对金融机构而言，当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，一旦房价波动下行，保险公司或银行的给付能力有限，风险也较大。 如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据“房随地走”的原则，建造在土地上的房屋不属于个人，那么双方当事人都会受到很大损失。

各地以房养老遇到瓶颈

上海推行6年仅成功6例

上海从2007年就酝酿"以房养老"，但推行多年仅成功6例。房产并不是老人独有，与子女产生分歧、家产传后的观念等都是以房养老的阻力。另外，房价的不确定性也让大多数老人无法下定决心跨出这一步。在上海，与"以房养老"受冷遇形成对比的是，更多老人愿意尝试"租房养老"。

南京首位申请以房养老老奶奶房子3年没人敢接

南京第一位提出"以房养老"申请的老人张启韻(韵的繁体字)，已届九十高龄且身患多种疾病，最终没能实现"以房养老"，目前不得不住进"新街口街道香铺营社区老年照料中心"。

"以房养老"深圳市场受冷落

深圳市其实也已明确鼓励探索"以房养老"。试点推出"以房养老"模式的贷款业务，调查得知，中信银行针对55岁以上老人推出的房屋反向按揭贷款业务在深圳基本没有市场。 "。

网友吐槽：

网友“@风中的呼唤2012”：以房养老在国外适用范围并不普遍，养老问题不能以固定资产去转化矛盾。这种拿来主义既不符合国情，又不符合国人需求，关键点是养老金能否让老人无后顾之忧，卖资产来养老，可怜!

网友“@冷明好”：有值钱房子的老人还缺少养老的钱?连养老钱都缺的老人，房子还能抵押出去?

网友“@冬天的鱼200601”：国家应该制定严格操作制度，而且希望这是公益性而不是商业性的政策，房产折现后多余资金纳入社保。