贷动未来——武汉农村商业银行支持区域经济发展纪实

图为：武汉市汉阳区铁桥村改造前面貌。

图为：武汉市汉阳区铁桥村改造后新貌。

图为：武汉农商行2009年-2012年资产规模、存款余额、贷款投放余额增长情况。

（据湖北日报2013年5月23日报道）中国金融的心弦，被近期陆续公布的上市银行业绩拨动。已经公布的银行中，营业收入增幅普遍降至20%以下。据银监会统计，商业银行去年累计实现净利润1.24万亿元，同比增长18.9%，这一速度比2011年下降近半。

银行业整体放缓的大潮中，武汉农村商业银行凸显另类。去年，该行营业收入增长22%，净利润增长46%，银行业竞争惊涛骇浪中，农商行划出优美上扬曲线。“现代金融业，从本质上讲，是讲求创新的服务业。”武汉农商行董事长刘必金总爱将这句话挂在嘴边，不时提醒自己的同事。

银行业作为经营货币的行业，受国家严格管理，如何突破同质化竞争、如何创新?武汉农商行理解独道：在与地方经济合舟共济中，闯出自己未来的蓝海。

首创城中村改造样本 唤醒沉睡的土地

2011年，我国城镇化率昂首跨过50%。城镇化超过50%，意味着城市进程进入加速发展期。

然而一系列难题扑面而来。

以特大城市武汉为例，城市建设迅速向郊区蔓延，原本分布在城市周边的农村被高楼包围，形成了“城中村”。违建泛滥、人员混杂、隐患丛生，城中村到了非改不可的境地。

2004年9月，武汉三环线内城中村改造拉开序幕。然而，偌大的市场却少有银行涉足，离开金融支持，城中村改造进展迟缓。

2006年，武汉农商行(当时仍为武汉市农村信用合作社)调研后发现症结所在：村集体不能作为实体贷款，且村集体土地无法进行抵押。农商行思谋：支持“城中村”改造，是地方法人金融机构的责任，更是一次难得的发展机遇。“关键是怎么创新，突破体制难题，让沉睡的土地成为致富的金矿。”

密集研究后，该行在全省首家推出城中村改造贷款方案：在清产核资后，由村集体成立公司负责村资产处理。银行对参与城中村改造主体贷款，村集体成立公司担保，待土地拍卖变成国有建设用地后，再办理土地抵押。

城中村融资难题迎刃而解

该行公司业务部总经理叶飞介绍，该行按“一村一策、一村一案”，量身打造了“融城富业贷”金融产品，既盘活土地;又让村民变居民，提升生活质量;还改善城市环境腾出发展空间。

农商行不是简单的贷款，而是将优质高效的服务融入到城中村改造的全过程，扶持拆迁还建的基础设施建设;发放三金缴纳贷款，帮助村民纳入城市社会保障体系;发放还建贷款，建设美丽还建社区;提供个人创业贷款，帮助村民创业致富。

城中村改造，翻天覆地

武汉市汉阳区铁桥村在集体经济改制前人均年收入仅4千元，改制后截至2012年底人均年收入达3万元，该村改造全部完成后收入可达5万元。该市武昌区沙湖村改制前户均收入1.35万元，村民生活处于温饱状态。改制后沙湖村拥有酒店、家居、汽车4S店等产业形态，村民户均拥有1台车、3套房，生活达到小康水平。该村在综合改造中逐步形成独具特色的“沙湖模式”，成为武汉市城中村改造可资借鉴的范例。

城中村改造，农商行树起样本，吸引其他银行闻风而至。全市列入城中村改造计划的162个村中，农商行支持的占122个。目前，该行城中村贷款余额、年新增存款额均占全行的约1/5。