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车损险被指霸王条款:按新车价投保 全损赔旧车价


来源:荆楚网

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原标题:投保按新车来 全赔只赔旧车价 车主吐槽霸王条款武昌张女士的汽车保险还有1个月才到期,她已接到保险公司三四个催促续保的电话。她尝试着让电销业务员给她报了个价。对比去年的保单,张女士发现车损险的保

原标题:投保按新车来 全赔只赔旧车价 车主吐槽霸王条款

武昌张女士的汽车保险还有1个月才到期,她已接到保险公司三四个催促续保的电话。她尝试着让电销业务员给她报了个价。对比去年的保单,张女士发现车损险的保费没有变化。“隐隐感觉有些不对头,多使用了一年,车辆的实际价值已经发生变化了,保费应该降低才对吧?”

记者调查发现,实际上关于车损险的保费,远没有想象的这么简单。

今年车险报价比上年度降了16.58元

张女士收到的保险公司短信报价详情显示,按照上一年度的保险项目,今年的保费是3224.92元。通过查询,其上一年度的保费总额是3241.50元,今年比去年减少保费16.58元。业务员解释说,减少的保费,是盗抢险。按照保险公司的规定,被保险机动车的折旧按月计算,9座以下客车月折旧率为0.6%。

张女士认为,汽车使用增加一年后,必然发生折旧,就没有原来那么值钱了,那么保费也应该相应的降低。“保险公司说盗抢险降了一点点,我认为可以忽略不计。保费最高的车损险,一分钱都没变。要知道,我上一年度没有出过一次险、没用过一次理赔。”

车损险按新车购置价保,全损按实际价值赔

记者致电该保险公司电销业务员。其解释称,目前公司规定,所有机动车车损险投保,保费都是根据车辆的新车购置价计算保费,上一年度未出险客户,可获得费率优惠。张女士的商业险,已经是按照保险公司最优质客户,给予了最低费率优惠。

记者问,如果车辆出险,理赔是否按照新车价赔付呢?业务员给出了肯定的答复。记者进一步追问:“如果发生全损,会如何赔付?”业务员称“会按照保额进行赔付”。

但是记者在另一家保险公司,却得到不同的说法。电销部门业务员对“全损如何赔付”的问题不能给出确切答复,转至理赔部门,理赔客服也不能明确回答。最后转至该保险公司武汉查勘部门负责人。该负责人表示,如果是发生部分车损,会根据实际损失进行理赔。如果是发生全车损失,则是按照该车的实际价值赔付。

车主吐槽保险公司霸王条款保险公司亦有说法

根据《保险法》的相关规定:保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

在财险公司的车险条款中,写明保险金额可以从三种方式中确定,其中第一种就是按投保时被保险机动车的新车购置价确定。而在赔偿处理条款中写明,按新车购置价投保的机动车发生全损时,计算赔偿不得超过车辆的实际价值。

记者咨询多家保险公司客服热线,客服人员均称,车损险的保额,无论是新车或者旧车,都是由系统默认价格设定,即按投保车辆的“新车购置价”确定保额。

前述某保险公司查勘部门负责人称,车损险按新车购置价拟定费率的原因是,当车辆出险需要修理时,是按照全新的零配件进行更换修理,其维修费用也是新配件的费用,同时维修也是按当下的维修工时费用标准计算。

此外,保险公司规定,车主也可以选择按投保时的机动车实际价值确定保额。保险专业人士称,这种投保方式,虽然可以少交一些保费,但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时,保险公司只能按实际价值与新车价格之比,给予比例赔偿。

记者采访多位车主,他们均称从未有保险公司告知,可以选择按照实际价值投保,业务员都称保费是统一报价的,“我们无权修改”。

新闻延伸:

未来车联网保险:车主驾驶风格影响保费

商业车险改革,正伴随着费率市场化推进和大数据结构优化,迎来新气象。近日,保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》,拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算,并要求保险行业协会按照大数法则,建立商业车险损失数据的收集、测算、调整机制,动态发布商业车险基准纯风险保费表。

业内人士表示,基准纯风险保费将采取车型定价方式,引入车系系数。车型不同,车系的系数就不同;考虑赔付率、出险率等因素。

与此同时,车联网正在对车险业态造成影响。车险公司正在寻求降低费率同时扩大理赔责任,借助车联网进行的车险产品创新。

记者了解到,目前车联网保险的主要定价依据来自UBI(Usage Based Insurance,基于用量的保险)与OBD,前者保费定价主要取决于车主的实际驾驶时间、里程数、地点与具体驾驶方式;后者是一种车载诊断系统,通过传送汽车各类行驶数据,供保险公司评估车主驾驶风格。通常驾驶风格良好的车主能得到更低的车险费率。

业内人士认为,保险公司在考虑布局车联网时需要考虑OBD、UBI设备与保险车辆的关联,防范骗保风险,同时做到即时掌握车主驾驶数据,作为调整定价费率的参考依据。

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[责任编辑:任莎]

标签:车主 全损 车损险 保险 霸王条款

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