江城多银行已停联保贷款 企业担保不得超过净资产

原标题：银监会发文要求排查联保贷风险 江城银行多已停联保贷款

去年以来，支持小微企业融资的联保贷款风险不断暴露，多地发生钢贸老板跑路现象。记者昨悉，为防止联保贷款产生的多米诺效应，银监会于7月底下文，要求银行加强企业担保圈贷款（即联保贷款）风险防范和化解。而据记者了解，目前江城银行多已停止联保贷款业务。

企业对外担保不得超过净资产

联保贷款是当初银行针对小微企业无抵押、弱担保的现实条件设计的，只要3户以上相互熟悉、自愿组成担保圈企业，获取银行短期融资，若出现风险，企业间互相承担连带责任。往往一个企业倒闭会将风险迅速传染，导致圈内企业整体陷入困境。

对于联保模式的贷款，银监会首次明确提出，要求企业对外担保的限额原则上不得超过其净资产，除农户担保贷款外，每家企业的担保客户不得超过5户，并严格控制联保体内单户贷款额度。

银监会要求，银行首先要把企业第一还款来源作为授信额度控制和贷款风险管理的首要条件，转变风险管理中过度依赖担保、抵押等第二还款来源的做法。其次，要加强对企业联保互保业务的准入管理，加强对保证人的准入管理。在10月底完成风险排查，在此基础上对客户进行筛查排序，实施名单式管理，将客户分为高、中、低风险三类，对高风险客户要坚持“一户一策”原则，制定风险处置预案。

江城银行多已停发联保贷款

“据我了解，目前江城几家银行都出了风险，大部分都已经停了这个产品。”昨日，一家股份制银行光谷支行副行长告诉本报记者。“如果是在经济上行周期里，这种贷款方式还是发展得比较好的，也是银行比较赚钱的业务。”另一位股份制银行负责贷款业务的经理表示，贷款产品也不能脱离经济周期，现在是下行经济周期，仅依靠道德约束的联保贷款产品，风险迅速暴露了出来。“钢贸、纺织行业联保贷款风险较大，基本上是跑一个老板，就倒一片企业，我们现在都把这些行业做了风险预警。”该经理说，联保贷款的违约成本低，一旦一家商户不遵守或无力遵守还款约定，就会选择违约，其他商户的损失则较大。如果是抵押贷款则不一样，商户会穷尽各种方法挽回抵押物。

记者了解到，尽管银行大多已停止联保贷款业务推广，但也有一些银行对该产品进行了改良升级。（有删减）