事关理财 听听专家的解答

原标题：事关理财 听听专家的解答

“第八届理财总评榜-走进金融机构”活动自启动以来，受到了广大读者、网友以及金融机构的欢迎。自本月19日起，我们和读者、网友以及我省著名经济学家先后走进了中国工商银行(601398,股吧)吉林省分行营业部长春经济技术开发区支行、望洲财富投资管理有限公司长春分公司、吉林鼎邦资产管理有限公司等机构。在本次踏访活动中，针对读者提出的一系列金融理财问题及困惑，各个机构的理财专家均给出了详细的指导和讲解。今天我们挑选一些有代表性的问题进行整理，希望为感兴趣的投资者提供帮助。　　

读者周红问

“现在网银安全问题，是近期关注的热点，尤其到年底，如何保证网银支付的安全性？”

中国工商银行吉林省分行营业部电子银行部副总经理曹海涛解答

网上银行安全包括银行端和客户端两个方面，需要银行和客户携手共同打造。从银行端来讲，工商银行采用了一系列先进的安全防范技术，包括多重防火墙、1024位非对称加密算法的证书签名、SSL128位加密传输、实时扫描、实时监控、数据加密存放等，通过这些措施，使工商银行网上银行系统达到了高级的安全级别。

从客户端来说，为了保护客户端的安全，工商银行为客户提供了U盾、电子银行密码器、防病毒安全控件、预留信息验证、余额变动提醒、个人网上银行登录短信提醒、手机银行登录短信提醒、密码连续输入错误提醒等一系列安全措施。除了这些措施，客户还要有一定的安全意识，养成良好的网上银行使用习惯，一是U盾、电子银行密码器要收好；二是设置“本人易记别人难猜”的密码，避免直接使用与本人明显相关的信息（如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等）作为密码；三是保护好各类密码，不要在计算机、电话、手机或其他电子设备上记录或是保留您的银行卡密码、网上银行密码、U盾密码等重要信息；四是不要相信陌生人的短信、电话、邮件、网站链接、二维码扫描、网上聊天内容等，不要将密码及支付验证码透露给他人。

读者徐鹏问

“信托投资理财产品如何投资？风险如何控制？”　　

吉林鼎邦资产管理有限公司理财师解答

投资者可以在控制风险的前提下，投资信托理财产品，以期获得较好的理财收益。信托理财产品作为高端理财产品，是一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式。信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限和相对明确的收益率（信托为预计收益率）。目前常见的信托类理财产品主要分三种类型，即贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托。

1. 投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某一信托产品是否值得购买。

2. 对信托产品的盈利前景进行预估。目前市场上的信托产品大多已事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的预期收益是否合理。

3.充分了解信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”，就成为决定投资者是否有损失或损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

4.了解自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。

5. 投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。一是要仔细阅读信托合同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。二是要尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品，因为信托理财产品流动性较弱，绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期。

读者王秀兰问

“现在市场上有很多P2P公司，近期也有很多公司出现了跑路的现象，如何区分P2P公司的好坏？”

望洲财富投资管理有限公司长春分公司总经理胡忆川解答

就目前市场上的P2P公司来说，有些公司直接收取客户现金，这种是不合规的。因为根据银监会规定，只有银行可以进行现金往来。此外，客户的钱一定要通过第三方支付平台进行往来，通常第三方平台是受银监会监管的。另外，辨别公司是否是正规有实力的，一定要看其是否拥有风险备用金，且风险备用金是否可以覆盖不良借款率。

读者王秀山问

“工行牡丹卡的积分是否真的可以当钱花，具体该如何操作？”　　

中国工商银行吉林省分行营业部银行卡中心副总经理杨妍绯解答

以前为了回馈用户，积分都是为用户兑换礼品，但近两年无论是用借记卡消费还是信用卡消费，工商行现在都已将消费整合到个人信息名下的综合消费积分，而积分现在的确可以“当钱花”。对于积分，用户可以通过网银、数字终端等查询。对于积分，用户可以通过实体店和工商行的融e购商城两种方式进行消费。现已有43家加油站、卓展、欧亚、中栏珠宝、旅行社、餐饮等130多个消费点供用户消费，此后还将按地域按行业逐渐铺开，只要消费可以直接进行积分兑换。而对于网络较为熟悉的，则可登录工商行融e购商城进行消费。网上商城为大家提供更方便的积分兑换方式。