申请房贷前先算笔明白账 别被尚能承受月供蒙蔽

本报调查显示九成被访者用过消费贷款

贷款都干嘛买房居首位

本报讯近日，本报发起了一项关于“你是否使用过消费贷款?”的调查。在通过网络、社区、卖场回收的60份有效问卷中，九成被访者表示曾使用过消费贷款，从贷款用途来看，买房排在了首位。

调查显示，逾八成被访者表示愿意将贷款用于购房，他们赞同通过贷款达到“早享受、早实惠”的置业目的，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用，而贷款方式包括公积金、按揭、组合贷款三种;过半被访者表示愿意贷款购车，多数表示将以信用卡分期付款为首选贷款方式;四成被访者表示愿意用贷款购买电子产品，从产品类型看，手机、平板电脑成为购买的主要对象;逾三成被访者表示愿意将贷款用于子女留学教育，其贷款额度大多在20至40万元;此外，不到两成被访者表示愿意考虑适用于旅行、装修等消费的“小众借贷”。

对于调查结果，业界理财师建议购房者，应根据个人定位确定还贷方式。同时，在车贷方面，尽管表面看上去，信用卡分期贷款购车颇具优势，但在选择前，购车者必须认清个人还款能力，要知道如果日后提前还款，银行已收取的手续费是不予退还的。此外，对于一般性消费信贷，业内人士普遍预计未来或将保持每年45%左右的增长速度。其中，医疗保健、房屋装修、旅游、家用电器等领域可能成为一般性消费信贷或分期贷款的重要增长点。

消费贷款助力品质生活

贷款救急功能最获市民青睐

消费贷款，也称消费者贷款。主要指的是用于房屋装修、留学、购买耐用消费品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。被访市民普遍表示，最看重消费信贷的资金救急功能，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用。

八成市民认为合理贷款很必要

曾经流传过这样一则故事：两位老人前后脚来到天堂，一个来自中国，一个来自美国。中国老太太说，临死前终于了却了一桩心愿，用攒了一辈子的钱买了套属于自己的房产。而美国老太太应声道，我也是，只不过临来天堂前，终于把房贷还清了。故事虽小，却透露出中美两国人的不同消费观。美国人习惯先买房后还款，超前消费;中国人则是先攒钱后买房，量入为出。然而，随着时代的变迁及金融市场的创新发展，愈来愈多的中国百姓已逐步接受超前消费观念，并尝试利用贷款提前享受生活。据记者调查发现，目前逾八成市民赞同通过贷款达到“早享受、早实惠”的置业目的，并认为合理使用贷款对提高生活质量起着至关重要的作用。

家住本市河西区的刘女士2009年4月时贷款105万元购买了人生中的第一套房。现在回想起来，她觉得那时买房的决定非常明智。“当时我办理的贷款为30年期的普通商业贷款，享受首套房7折的利率优惠政策，按照彼时的利率优惠后计算，每月需还款约5109元。后来央行提息后，目前每月的还款额约5595元。比起每月18000元的收入，月供压力并不大。但如果不贷款指着存钱买房，估计还要等上小十年。”刘女士觉得，在个人可承受范围内适度贷款，不仅能提前享受生活，更能分享到房产长期增值所带来的收益。

无独有偶，今年40岁的陈先生于2003年贷款购置了一套南开区的偏单，今年2月已还清所有贷款。据他介绍，当时所购90平米的二手房，房款总计不到11万元。首付了三成3万多元，当年贷款利率5.76%。尽管近年来利率不断调整，但月还贷始终维持在900元左右。10年下来，贷款7万多元，付了近2.5万元的利息，也就是说，每年的利息要2000多元。而这些钱比起逐年攀升的工资及飙涨的房价都已不足挂齿。

采访中，还有些适婚族或大龄单身者表示，从某种角度看，房贷解救了那些濒临终结的爱情。今年32岁的王友维前年购置了套婚房，紧跟着便解决了个人婚姻大事，用他的话说“如今娶媳妇，房子的魅力比人还大”。他告诉记者，如果不是贷款买了婚房，恐怕自己的婚事还要拖延很久，毕竟物质社会中的爱情归根结底都绕不开钱字。其中“有无婚房”成为单身女性择偶的首要标准，可面对高昂的房价又有多少人能一次性掏钱就买呢?于是，很多人自愿加入了这支“房奴”的队伍。