楚天金报：雅安地震呼唤巨灾保险体系尽早架构

保险理赔进入高峰。截至4月23日12时，中国人保财险共接到地震报案447笔，其中意外伤害险4笔;企财险101笔;家庭财产保险(包括农房险)242 笔;能繁母猪7笔;工程险5笔;车险85笔;责任险3笔。已经赔付24笔共计148.5万元。保险业共接到地震相关保险已经赔付1002万元。

按照既有保险制度，不少与人身保障相关的寿险及意外险可以保障地震风险造成的损失，家财险、商业车险以及企财险条款中，地震损失则一般被列为“免责”条款，使得相关损失通过保险进行覆盖的程度有限。

对于这种重大的灾害来讲，只能依靠巨灾保险体系的架构，换言之，只有国内建立和完善了巨灾保险体系，才能从容地应对各种超强的自然灾害。

由于巨灾保险制度在我国几近空白，特别是遇到灾难性事故时，整个保险业显得力不从心。就拿前些年的南方低温、以及汶川地震和玉树地震来说，尽管保险业积极主动赔付，可保险赔付金额尚不足损失总额的1%，反观国外巨灾后，保险赔款可承担30%以上的损失补偿，发达国家甚至可达60%、70%。这意味着我国保险的覆盖面还很窄狭，其承载的保障社会稳定功能未能充分显现。

随着极端灾害的增多，巨灾体系的构建必须提速，宜早不宜迟。