交钱就教你退保 第三方维权网站惹争议

原标题：买保容易退保难 交钱给网站就搞定

图文：第三方维权网站教人退保引争议

就在保监会不断发文规范保险销售的“硬性要求”下，国内保险行业的退保率仍旧居高不下。日前媒体披露的一组保监会数据显示，2013年我国保险业退保率高达13%，或跻身世界首位。    

在此背景下，第三方维权网站脱颖而出，他们瞄准消费者“退保”的特殊需求，找到了生存壮大的沃土。然而，因其指导消费维权的方式“老练”，拿捏保险公司软肋的精准，以及号称为消费者退保成功率高达98%，受到一些业内人士的质疑。消费者称他们为“第三方维权”，保险公司却称他们为“维权黄牛”。    

1.【现象】    

网站做指导消费者退保有望

“我已经给网站交了钱，也向保监局递交了投诉申请，现在正在等他们的回复。”日前，记者联系到一位正通过第三方维权网站退保的消费者肖先生。    

肖先生对记者说，两年前他到银行存钱，在工作人员的“悉心指导”下买了一份理财产品，直到最近他才发现，这是一款分红型保险，“交了2年，每年3万元，当初说的分红收益根本没有兑现。”此后在和保险公司多番交涉后，肖先生被告知只能拿回不到七成本金，“一下就要损失两万元，当然不干。”    

随后，肖先生找到一家维权网站，按照维权网站的指导，肖先生在做好了录音准备工作后，去银行交涉，把“自己买的是理财产品，未抄写风险提示语，不知道是一份保险”的事实进行了全程录音，“按照网站的指引，我只和银行交涉，不理会保险公司的任何电话，并向保监局快递了对银行和保险公司的处理申请书。”肖先生表示，这些证据在此之前自己根本就不会想到。    

记者在与众多有退保要求的消费者交流时，发现他们在遇到保险纠纷时，往往不知该如何取证，维权常处于被动地位。而第三方维权网站通过其在法律、维权经验方面的优势，手把手地教消费者维权，与保险公司斗智斗勇。    

2.【调查】    

维权要收费费用几百元到数千元

记者登录肖先生选择的这家第三方维权网站，页面上刊登有大量消费者投诉案例及成功案例，网站的服务收费从999元、1999元、4999元到9999元不等。当然，网站的参与度与收费直接挂钩，999元仅能“提供全程顾问服务”，4999元则能享受“你只需签个字，其余的我们效劳”的管家式服务，该网站还称“支付宝担保交易，保障资金安全”。    

随后，记者联系到该网站的运营总监潘浩，他对记者说，这家网站成立有8年，之前处理了2万多起保险投诉，在处理的保险投诉险种中，分红险占据了绝对多数，其中尤以“存单变保单”为主。“保险法不同于一般的合同法，保险合同是最专业的金融产品合同，一般的律师都可能理解不透。”潘浩还透露，“除了上海以外，湖北武汉是我们处理投诉第二多的省市。”他认为，维权投诉多和误导销售的严重程度，以及民众的维权意识有关。    

一位多年参与保险维权的业内人士告诉记者，第三方维权网站的工作人员之所以能指导消费者维权，都是因为他们大多在保险公司里呆过，有的甚至做过核心岗位，知己知彼，才能拿准保险公司的软肋。    

3.【探因】    

业务员挖坑误导销售成退保主因

据记者了解，当误导销售遇上了收益率下滑，保险行业的退保率就“噌噌噌”上去了。    

从此前保监会公布的数据来看，误导销售在各类投诉中占据榜首。数据显示，2013年保监会及各保监局接受消费者投诉事项涉及人身险的共有13852个。其中，人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中，各类销售违规4643个，占违法违规投诉总量的98.54%，其中涉嫌欺诈误导4257个，主要反映业务员夸大产品收益、代签名和代抄录风险提示语句、银邮代理渠道以理财产品的名义销售保险等问题。    

对此，一位保险人士向记者介绍，由于业务员一般都是在口头上进行宣传讲解，消费者无法提供录音证据或书面证明材料，发生争议时消费者与业务员各执一词，导致调查取证难度较大，所以很多该类投诉问题均无法查实。    

从投诉的险种来看，人身寿险中的分红险达到7228件，占整个人身险的52%以上。一位保险资深人士表示，“分红险投诉量大的原因，首先在于其销售量在各险种中占据绝对主力地位，而其背后深层次原因则是，保险公司一味求规模，求市场份额，唯保费论的市场环境。”这位资深人士表示，在国内还不够成熟的保险市场上，通过承诺收益、返还现金等方式吸引客户的保险产品并不鲜见。尤其是在业务员销售的过程中，不少将保障置之脑后，大谈收益的销售行为大行其道。    

4.【争议】    

“维权黄牛”还是“维权专家”？    

随着消费者维权意识的增强，这样的第三方维权网站发展越来越迅猛，同时也遭遇了不小的信任危机，一位保险公司人士表示，早些时候，曾收到过第三方维权网站的电话，说只要支付广告费就可帮其删除消费者的投诉帖，这也让第三方维权机构戴上了“维权黄牛”的帽子，行走在质疑声中。    

去年，保监会曾下发《保险消费投诉处理管理办法》，公布了中国保险行业协会及各地保监局投诉热线，完善消费者维权投诉渠道。即便有官方的投诉渠道，仍有不少消费者选择了第三方维权网站。对此，一位长期从事信访接待工作的监管人士表示，第三方维权网站固然能指导消费者维护自身利益，但维权网站有时会故意把消费者往“保险公司误导销售”上引导，并利用此方式退保，造成更为复杂的退保纠纷，让监管部门进退两难。    

保险业资深人士陈先生对记者说：“不打官司，不诉讼，找监管部门施压，向银行施压，这些惯用手法都让消费维权处理起来像一场拉锯战，软磨硬泡下来，保险公司一般就赔了。”    

湖北保险行业协会相关人士对记者表示，某种程度上来说，第三方维权机构指导消费者取证，主张合法利益，对行业能起到促进作用；但对那些钻政策漏洞、胡搅蛮缠的“维权黄牛”，还是应该严厉打击。