交行湖北分行审慎信贷合规经营 支持实体经济质效发展

原标题：审慎信贷合规经营支持实体经济质效发展

近年来，经济增长进入“增速放缓、动力转换、方式转变”的新常态，利率市场化、互联网金融等给银行业提出新的挑战，同时经济转型升级也给银行业带来新的机遇，发展与风险并存、机遇与挑战同在。在此背景下，赖秀福局长在2015年银行业监管会议上指出，“在经济和金融步入‘新常态’之时，银行信贷行为必须回归审慎。”我们认为，当前大力实施“信贷行为审慎年”活动具有十分重要的现实意义。为此，在湖北银监局统一部署下，交通银行湖北省分行结合自身情况，积极响应、精心部署，深入开展“信贷行为审慎年”活动，在履行信贷支持实体经济社会责任中，形成了健康可持续发展的良好经营态势。

一、审慎信贷、合规经营，本质在于支持实体经济

实体经济是商业银行经营发展的基石，皮之不存、毛将焉附？我们感到，审慎信贷是要让金融资源有效配置到实体经济中去，增强金融支持实体经济发展的能力。因此，有效服务实体经济，是坚持审慎信贷行为的出发点和落脚点。

近年来，在湖北省委、省政府及湖北银监局的正确指导下，交通银行湖北省分行坚决执行经济金融政策及监管要求，以改革创新、转型发展为主题，牢牢把握为实体经济服务这一本质，积极作为、稳中求进。2014年，交通银行湖北省分行表内贷款净增79.1亿元，同时还通过表外非信贷融资超过650亿元。2015年一季度，本外币贷款比年初增长4.5%，一季度非信贷投放超过60亿元，保持了全融资总量的强劲增长态势。

在融资服务过程中，我们秉承“审慎信贷”的宗旨，努力实现信贷投放与新常态大趋势相匹配，提高资金使用质效。

一是聚焦实体经济。尽管当前宏观经济进入下行通道、实体经济面临诸多困难考验，我们并未因为暂时的困难、一时的风险就放弃退缩，而是仍然坚守与实体经济共进退、与实体经济共渡时艰的信念，继续加大对关系社会经济全局的战略性、基础型工程建设的投放。特别是近年来随着国家“一带一路”、长江中游城市群建设等重大战略的发布，处于长江之“腰”的湖北，战略地位更加突出，基础设施建设、产业转型升级日益迫切。近年来，交通银行湖北省分行通过各种渠道投放，为湖北实体经济“输血”超过1000亿元。截至今年3月末，我们共参与长江经济带交通一体化相关项目50个，信贷融资授信总额及非信贷融资总额合计近300亿元。

二是聚焦创新金融。在加大信贷投放的同时，我们注重顺应社会融资多样化趋势，抛开以往对贷款的习惯性依赖，积极拓宽融资渠道，为地方经济不断引来“金融活水”。我们从内部体制上加以改革，专门成立投行业务机构主抓表外非信贷融资，今年推出了十多项创新融资渠道，既缓解了企业融资难的问题，还降低了企业的资产负债率和融资成本。如通过交银租赁投放40多亿元，通过交银国际和香港分行为11家企业提供了海外发债及境外上市辅导。此外，还通过债务融资工具，为国有大型企业、市政建设项目等12家省内企业和项目融资突破300亿元，保持省内债券承销银行同业第一的优势。

三是聚焦小微企业。小微企业是实体经济中的重要群体，却由于点多分散、信息不对称等原因，在融资上得不到有效的金融支持。针对这一状况，近年来，我们积极创新思路，围绕省内重点商圈、园区、供应链、商会等小微企业集群开展金融创新，推出了“整体授信、逐笔审批”的集群化服务手段，重点打造针对性强、适用面广的批量化金融服务。与此同时，结合湖北作为农业大省的省情，我们以涉农企业为依托，通过与武汉、襄阳等地农业类担保公司合作，推出“支农集合贷”，涉农贷款余额过百亿元，扶持涉农中小企业600多户。尽管形势严峻，但我们服务小微企业的力度不减，今年仅前4个月就累计新拓展小微企业800余户，新投放小微贷款17.4亿元。

四是聚焦绿色信贷。我们认为，“绿色决定生死”不仅是环境生态理念，也是金融生态理念。在传统和新兴产业兴衰交替、产业结构转型升级进程中，合理配置金融资源，把握信贷投放的总量、投向和节奏，正是审慎信贷的题中之义。在“绿色决定生死”这一理念的指引下，我们坚定不移走好优化信贷结构之路，审慎选择信贷项目、合理否决不达标项目，重点以信贷服务绿色经济、低碳经济、循环经济，促进产业升级。近年来先后支持了省内一批节能环保企业的脱硫脱硝工程、垃圾发电项目、热电联产项目、冶炼节能减排改造项目等，对一批节能环保、资源利用、生物产业、高端装备制造、新材料应用等领域的重点客户和项目累计实现信贷投放283亿元。

二、审慎信贷、合规经营，重点在于管控经营风险

在积极有效支持实体经济的同时，我们也清醒认识到新常态下的银行信贷风险新形势。近年来，外部经营形势使得风险在银行业加速累积，对实体经济发展带来挑战。针对严峻形势，我们感到必须主动适应监管要求、落实审慎经营，做到“三讲”。

一是讲规律，用规律指引经营。我们深知，商业银行风险管理最根本的，就是要认知规律、尊重规律，不做违背规律的事情。遵守市场经济、企业经营、信贷管理的一般规律，就能有效规避风险；反之，则势必陷入风险泥潭。当前提出审慎信贷，既是商业银行信贷风险管控的内在规律，也是当前形势下信贷管理的经营规律。服从规律，就是要让信贷经营紧跟经济形势、产业发展、企业成长的规律。在近两年经济下行、产业转型过程中，信贷经营的规律就是要符合产业发展的规律，服务产业和经济转型。为此，我们坚持以信贷服务国家经济转型发展方向和实体经济需求，科学把握增量资产和业务投向，积极支持民生保障、消费升级、新兴城镇化、高端装备四个转型升级领域发展；有保有压，择优、有序发展资源能源、交通运输和生产性服务业；对房地产、融资平台和“两高一剩”行业继续实施“总量管控”。

二是讲规则，用规则强化管理。对于商业银行经营管理而言，审慎信贷、合规经营尤其要遵守规则，按程序、按流程办事。在当前经济新常态中，坚持审慎信贷，就是要将信贷管理、风险管控的各项规则、制度、流程、程序、要求落实到位，不偏差、不走样。按照规则指引信贷经营行为，从而将结果能够控制的领域最大化，将完全不能控制结果或弄不清因果关系的领域最小化，不懂不做、不懂少做、少懂慎做，把握得住结果才能进入。按照审慎信贷经营策略，今年以来，我们在全行进一步梳理并明确了信贷管理、风险管控必须遵守的规则。具体而言，包括银监会“三个办法一个指引”、分行内部制定的信贷经营五项基本原则、总行授信与风险政策纲要、行业授信投向指引等。在明确规则基础上，我们更强调要执行好规则，不折不扣落实审慎信贷行为，将贷前调查、贷时审查、贷后检查、全融资业务存续期管理等全流程信贷风险管理要求做实、做到位。

三是讲规矩，用规矩加强约束。无规矩不成方圆。审慎信贷、合规经营的意识能否落实到位，关键在于金融从业人员的规矩意识。强化规矩意识，就是要让管理要求在金融从业人员身上入脑入心。今年以来，我们按照湖北银监局“两加强、两遏制”工作要求，针对当前风险多发、易发形势，以严格的规矩对经营行为加以约束引导，坚持“流程为本、程序至上”，要求各级信贷经营人员必须在授权范围、职责分工、制度规定、流程约束下规范操作，照章办事，坚决禁止出现任何形式、任何借口的越权超限行为。与此同时，制定了《员工禁止行为手册》，按照干部员工岗位履职要求，分别对“授信业务人员十个严禁”、“信贷客户经理十个严禁”等进行逐条明示，明确“能为、不能为”的界限，触犯“高压线”必受处罚，进一步规范从业行为。