时评：“以房养老”要有制度跟进

原标题：“以房养老”要有制度跟进

我国将有规划地试点“以房养老”，具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。日前《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布，明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。

“以房养老”通俗地讲就是“倒按揭”，养老主体把房子抵押给银行，提前领取一定的资金用于养老，离世之后房子收归银行所有。对于民众而言，“以房养老”拓展了居民养老路径，有利于盘活闲置的不动产。对于政府而言，一方面这种方式并不能替代政府在养老上的公共责任，另一方面还需在制度保障上予以跟进。

首先，“以房养老”尚需相关制度支撑。“以房养老”在一些欧美国家非常流行，这是因为这些国家以完备的法律法规，规范“以房养老”交易行为，保障金融机构与养老主体的合法利益，激发了市场的信心和活力。而中国尚缺乏相关的法律保障和政策支撑，因此这种市场交易还存在许多不确定性。此前，上海等地曾推行过“以房养老”，结果金融机构望而却步，市场反应惨淡，原因也在于此。

其次，“以房养老”还需完善资源配置。“以房养老”的一个前提是，养老主体将住房抵押给银行后，可以凭借交易资金享受到较好的养老服务。但是，目前我国的养老机构配置还不完善，养老院的数量、质量还远远不能满足需要，养老院集中养老的承接力有限。

再者，“以房养老”还需移风易俗。千百年来，国人“养儿防老”观念根深蒂固，引导民众将房子抵押给银行以换取养老资金，而不是把房子遗留给子女，可能需要一个较长的过程。

从世界范围来看，“以房养老”的确是个提高养老保障水平的途径，中国是一个养老问题凸出的国家，应该在这方面做一些尝试和探索。但是，中国的养老问题，归根到底还是一个体制性的问题，最终还要靠深化二次分配改革来破解。办法总比困难多，关键是要有改革的决心。