深圳捷信的“借贷陷阱” 没有放贷资格

2013年05月23日 08:08
来源：长江商报作者：刘嗣晶唐小慧

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原标题：深圳捷信的“借贷陷阱”

22日，位于光谷金融港的深圳捷信金融服务有限公司武汉分公司。本报记者王筝摄

《分期付款藏“猫腻” 买iPhone年利率超40%》追踪

该公司没有放贷资格，客户服务费年利率高达20.04%

大三女生小冰为买一部iPhone4S手机，从捷信中国贷款3000元，分12个月偿还，每个月还款369元，本息等共计4428元，算下来年利率高达47.6%。（本报昨日报道）

捷信的贷款利率是否合理？捷信武汉分公司有无民间借贷资格？带着这些问题，昨日记者来到位于光谷金融港C1栋捷信大厦的深圳捷信金融服务公司武汉分公司，向前台表明采访意图，一位穿着保安制服，并自称是前台工作人员的男士称“我们领导交代了，不接受任何采访”，同时他也拒绝拨打电话通报。

据本报继续调查发现，捷信中国的总部深圳金融服务公司并不具备提供贷款服务的资格，但通过在各地建立担保公司的模式与信托公司合作，以这种“绕道”的方式开展消费信贷业务。“这种方式成本高，或许可以解释年利率高的问题”，业内人士分析称。

消费金融公司已展开试点

业内人士介绍，不吸收公众存款，小额、分散的为个人提供以消费为目的的贷款，这类非银行金融机构被称为消费金融公司。

2010 年，国内首批4家消费金融公司分别获批在上海、北京、成都和天津试点，其中，由PPF集团（“第一私有化基金” （První privatiza?ní fond，后称PPF））全资建立的捷信消费金融有限公司即是在天津试点的公司，在天津地区提供无担保大众消费贷款业务。

昨日，捷信深圳总部公关部发言人唐女士接受采访时表示：“天津消费金融公司跟深圳金融服务公司没任何关系。”那么，深圳金融服务公司是一家什么样的公司？有没有得到相关部门的批准？

记者在深圳市场监督管理局网站上搜索发现，深圳捷信金融服务公司的营业范围为为个人和企业提供商业咨询和企业管理咨询；以承接服务外包方式从事包括与金融业务有关的系统应用管理和维护、信息技术支持管理、银行及金融机构后台服务、财务结算、软件开发、数据处理、为银行和金融机构提供逾期账款催缴通知服务等信息技术和业务流程外包服务。并不包含提供贷款服务。

而湖北银监局相关人士也介绍称，湖北不属于消费金融公司的试点范畴，在汉做消费贷款业务的捷信并非在天津设立的捷信消费金融有限公司，“深圳捷信武汉分公司不是我们审批的，不属于我们的监管范围。”

“绕道”开展消费信贷业务

既然如此，深圳捷信金融服务公司，也就是捷信中国的总部，怎么会在全国大多数城市开展分期付款业务？记者在其官网上了解到，其通过在各地设立担保公司的模式与信托公司合作的方式，目前已经在全国超过数十个城市开展了消费贷款业务。

捷信深圳总部公关部经理接受媒体采访时曾表示，因为顾客在购买产品进行贷款时，需与信托公司、担保公司、金融服务公司共同签订合同，收取利息的为信托公司，而捷信主要提供“金融服务”和“担保”两项服务。

记者在武汉一位贷款者的贷款合同上看到，贷款人为华润深国投信托有限公司，担保人为广东捷信融资担保有限公司，深圳捷信金融服务公司仅为客户服务供应商。

对于这种“绕道”的模式开展消费信贷业务，业内人士分析称，其成本比消费金融公司高得多，或许是其贷款利率高达近50%的原因之一。此外，因消费金融公司仍处于试点阶段，因而监管上或存空白。

捷信称“担保费率与行业规定保持一致”

大学生小冰为买iPhone4S手机，从捷信贷款3000元，分12个月偿还，每月还款369元，本息等共计4428元，年利率达47.6%。

根据央行的规定，民间借贷利率超过银行同期贷款利率4倍的就算“高利贷”。目前，银行个人消费贷款一年期利率为6%，这意味着超过24%就算高利贷。

然而，捷信曾在一份声明中表示，其贷款年利率保持在20%以内。“由于较高的贷款风险与有限的信用评估历史等问题，目前捷信中国面临较高的融资成本。然而，捷信中国与其合作商、信托公司与担保公司提供的产品与服务完全符合中国现行监管体系”，捷信称，“担保费率完全与行业规定保持一致，相关费用也反映了公司客户的风险情况”。

【关注】

“年利率超过40%，有点离谱”

记者了解到，此前本地曾有金融机构推出过个人小额消费贷款，贷款人除需要支付普通银行贷款利率外，还要再支付贷款额20%-30%的其他费用。贷款者所需承担的年利率明显超过了24%。

“如果加上各种费用，民间借贷几乎都是高利贷。”武汉一位银行人士介绍，因为个人消费贷款风险较高，所以放贷者需收取较高利率来摊平风险成本。

该人士介绍，在银行的融资成本也并非仅是贷款利率而已，“还包括担保费用、抵押费用和评估费用等。”

“加上各种费用，个人消费贷款年利率一般都在30%左右，但超过40%，确实太离谱了点。”一位业内人士对捷信的贷款利率如此评价。

年客户服务费率竟高达20.04%

记者昨日在另一位捷信贷款者的贷款合同上看到，其所贷款项的月贷款利率为0.58%，月担保费率0.71%，另外还有1.67%的月客户服务费率。以上述案例为例：月贷款利率为0.58%，年利率为6.96%；月担保费率0.71%，年担保费率为8.52%；还有一项1.67%的月客户服务费率，年客户服务费率高达20.04%，如此算下来，综合年利率也达到了35.52%。那么，占到总收费中一半以上的客户服务费率是否合理，尚待解疑。