房子没了按揭还得按月还房贷险“傍富”只保高档商铺

2013年05月05日 09:09
来源：楚天金报作者：柳骋朱安璋

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房子震没了，房贷能否转嫁?记者调查发现——

房贷险“傍富” 只保高档商铺

4月发生在雅安的7级地震，摧毁了不少人幸福的家园，而更“杯具”的是，不少正在还月供的房子倒塌或成了危房，却需要继续还贷。一时间，大家把视线重新投到可以转嫁还贷风险的房贷险。不过，昨日记者调查却发现，之前可保障房屋和借贷人的房贷险已经消失了。

律师证实

房子没了按揭还得按月还

“人生最痛苦的事情：房子震没了，可房贷还得按月还!”最近，这一条让网友们称为“最杯具”的消息在网络上火起来了。

对此，武汉朋来律师事务所律师张科科说，“就算房子垮塌了，根据借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，借款人仍然有义务偿还完剩下的贷款本息。”张科科解释说，由于房子是作为借款人向银行贷款的抵押物，因此在贷款本息偿还完之前，无论房子出现任何意外毁坏情况，从法律角度来说，月供是不能停止的。他提醒说，除非借款人此前购买过相关的房贷保险，否则所有的损失，将只能由借款人承受。

记者调查

房贷险“不防震”名存实亡

本地一家大型财险公司负责人说，房贷险全称为个人抵押商品住房保险，包括房屋险和还贷保证保险，保障范围是既保房屋又保人的。房屋险保的是房产的安全，如遭受火灾、爆炸、暴风等造成损失的赔偿。还贷保证保险则是在借款人因意外伤害而丧失还款能力时，由保险公司向银行还款的保证保险。

不过，早在2006年，房贷险因“购房者购买，银行受益”，相当于“消费者掏钱给银行降低风险”而饱受多方争议，便由强制购买变成购房者自愿购买，这几乎判了房贷险“死刑”。之后，武汉保险市场上，出现了升级版的“贷款保险”：贷款人意外身故或者丧失还款能力，可由保险公司代为偿还银行贷款。不过，地震依然成为免责条款。

那么，房贷险还有销售吗?昨日，记者从本地人保、平安、太平洋、大地等多家财险公司了解到，房贷险已经停止销售了。大地财险工作人员邓剑说：“我不敢打包票说现在所有的保险公司都没有房贷险种了，但据我了解，没有保险公司再做这一项业务了。”

悄然变脸

新版房贷险青睐大商铺

邓剑介绍说，过去所谓的房贷险现在已经换了一张新面孔出现，叫作“财产抵押险”。这一险种并不针对单个个人客户购房，主要针对企业进行投保。不过他也表示，如果个体投保金额够大，也不是不可以操作。譬如，如果购房者所购买的是价值较大的商铺，而其总价值能够达到一定的标准，保险公司还是愿意为其投财产抵押险的。由于商铺等商用房单价较高，同时存在经营风险等因素，不少银行在办理按揭时，还是要求购商铺者购买这一险种。

但他解释说，和过去房贷险不同的是，财产抵押险只保财产不保人。换而言之，如果在保险存续时间里，房屋出现非天灾等意外损坏或者垮塌，保险公司可以负责赔付，而如果贷款人出现意外，则不在保险公司赔付的范围之中。